;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Аналитика


15.02.2017

Ипотека в России становится доступнее: за два года средний размер семейного дохода заемщика, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился на 2,8% и составил 73,1 тыс. руб.

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 2014 годом на 2,8% (или на 2,2 тыс. руб.) и составил 73,1 тыс. руб. В 2014 году данный показатель находился на уровне  75,3 тыс. руб. (Таблица 1). Таким образом, можно сделать вывод о том, что в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется несколько меньший размер доходов для «комфортного» обслуживания среднего ипотечного кредита, чем в «докризисный» период.

 

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

 

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2014-2016 гг.*

 

  2014 г. 2016 г. Динамика рекомендо-ванного дохода
Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, мес. Доход семьи в месяц, тыс. руб. Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, мес. Доход семьи в месяц, тыс. руб.
В целом по РФ 1 965,0 173,1 75,3 1 964,8 176,2 73,1 -2,8%

 

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение суммы рекомендованного семейного дохода отмечено более чем в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Чукотский АО (-21,2%), Астраханская область (-15,4%) и  Воронежская область (-14,7%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Республиках Калмыкия (+29,8%), Дагестан (+21,8%) и Северная Осетия-Алания (+21,4%) (Таблица 3).  

   

«В сравнении с 2014 годом доступность ипотеки несколько возросла, что во многом объясняется более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, действующими последние полтора года, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Тем не менее, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

 

Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой  доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*

 

Регион Рекомендованный доход
на обслуживание ипотечного кредита,
тыс. руб.
Динамика рекомендованного дохода, %
2014 г. 2016 г.
Чукотский автономный округ 87,2 68,7 -21,2%
Астраханская область 64,9 54,9 -15,4%
Воронежская область 63,1 53,8 -14,7%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 67,3 58,2 -13,5%
Тверская область 81,2 70,8 -12,8%
Орловская область 70,6 62,5 -11,5%
Алтайский край 57,7 51,2 -11,4%
Самарская область 62,8 56,2 -10,6%
Республика Саха (Якутия) 93,4 83,7 -10,4%
Ярославская область 75,7 67,9 -10,4%
Магаданская область 90,9 81,7 -10,1%
Архангельская область 81,4 73,2 -10,0%
Кемеровская область 60,0 54,3 -9,5%
Курганская область 58,7 53,5 -8,9%
Новгородская область 63,4 57,7 -8,9%
Ханты-Мансийский АО - Югра 90,0 82,0 -8,9%
Республика Мордовия 72,4 66,5 -8,1%
Свердловская область 73,1 67,2 -8,1%
Волгоградская область 65,7 60,4 -8,1%
Республика Адыгея 62,6 57,6 -8,0%
Нижегородская область 70,5 64,9 -7,9%
Красноярский край 66,5 61,2 -7,9%
Томская область 66,3 61,4 -7,4%
Иркутская область 73,1 68,0 -7,0%
Вологодская область 56,2 52,4 -6,7%
Краснодарский край 68,1 63,8 -6,2%
Пермский край 62,8 58,9 -6,2%
г. Москва 168,8 159,0 -5,8%
Псковская область 63,9 60,3 -5,7%
Челябинская область 50,2 47,5 -5,4%
Калужская область 82,2 77,8 -5,3%
Калининградская область 65,1 62,1 -4,7%
Республика Марий Эл 55,7 53,1 -4,5%
Республика Башкортостан 65,7 62,8 -4,4%
Ставропольский край 68,9 66,1 -4,1%
Хабаровский край 82,7 79,5 -3,9%
Омская область 59,7 57,6 -3,5%
Кировская область 52,0 50,3 -3,3%
Ямало-Ненецкий автономный округ 97,2 94,0 -3,3%
Забайкальский край 66,5 64,4 -3,1%
Оренбургская область 56,1 54,4 -3,0%
Амурская область 73,5 71,3 -3,0%
В целом по РФ 75,3 73,1 -2,9%
Ростовская область 69,9 68,0 -2,7%
Республика Коми 73,3 71,4 -2,6%
Ивановская область 66,0 64,7 -2,1%
Белгородская область 70,7 69,4 -1,9%
Кабардино-Балкарская Республика 76,7 75,2 -1,9%
Новосибирская область 65,8 64,6 -1,9%
Тамбовская область 69,2 67,9 -1,8%
Тульская область 72,5 71,3 -1,7%
Ульяновская область 61,1 60,0 -1,7%
Чувашская Республика 62,6 61,6 -1,5%
Сахалинская область 97,9 97,0 -0,8%
Липецкая область 62,5 62,4 -0,1%
Камчатский край 87,5 87,4 -0,1%

 

*- в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой  доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*

 


Регион
Рекомендованный доход
на обслуживание ипотечного кредита,
тыс. руб.
Динамика рекомендованного дохода, %
2014 г. 2016 г.
Республика Калмыкия 62,8 81,5 29,8%
Республика Дагестан 77,2 94,0 21,8%
Республика Северная Осетия-Алания 78,3 95,1 21,4%
Пензенская область 59,1 66,5 12,5%
Республика Карачаево-Черкессия 66,0 73,4 11,2%
г. Санкт-Петербург 92,4 99,2 7,3%
Республика Алтай 52,4 55,9 6,7%
Курская область 55,9 59,6 6,6%
Брянская область 65,5 69,8 6,5%
Еврейская автономная область 63,9 67,6 5,7%
Удмуртская Республика 55,3 58,1 5,1%
Республика Хакасия 58,5 60,8 4,0%
Костромская область 58,7 60,8 3,7%
Рязанская область 63,2 65,1 3,1%
Республика Бурятия 65,9 67,9 3,0%
Приморский край 82,2 84,3 2,6%
Смоленская область 73,0 74,3 1,8%
Московская область 111,6 113,3 1,5%
Ленинградская область 81,8 83,0 1,5%
Республика Татарстан 56,7 57,3 1,0%
Владимирская область 65,6 66,2 0,9%
Мурманская область 76,0 76,4 0,6%
Саратовская область 64,2 64,4 0,3%
Республика Карелия 68,1 68,3 0,3%

 

*- в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»)

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займ под залог авто и недвижимости

займы для пенсионеров

займы под маткапитал

куда вложить деньги

займы, кредиты малому бизнесу

бизнес-займы с господдержкой

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию