;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Аналитика


06.02.2017

НБКИ: за два последних года доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, сократилась с 13,7% до 9,8%

При этом доля граждан с долговой нагрузкой ниже 30%, наоборот, выросла

 

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) отмечает снижение доли российских заемщиков, чья текущая долговая нагрузка* (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) составляет более 50%. Об этом свидетельствуют данные от 4 000 кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и т.д.), передающих сведения в НБКИ. Так, в 4 квартале 2016 года доля заемщиков с показателем PTI выше 50% (т.е. более 50% их ежемесячных доходов приходится на обслуживание кредитов) сократилась на 3,9 процентных пункта (с 13,7% до 9,8%) по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. При этом, наиболее серьезные темпы снижения отмечены у самых «закредитованных» заемщиков (PTI выше 60%) – на 3,3 п.п. до 4,6% (Таблица 1).

 

Таблица 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)

 

  Менее 10% 10,01%-20% 20,01%-30% 30,01%-40% 40,01%-50% 50,01%-60% более 60%
2014 год 29,22 22,16 15,72 11,22 8,01 5,73 7,94
2016 год 30,62 24,21 16,62 11,12 7,61 5,19 4,62

 

При этом необходимо отметить, что доля заемщиков с PTI до 30% с 2014 года, наоборот, выросла, что свидетельствует о том, что банки стали более тщательно следить за долговой нагрузкой населения (Диаграмма 1).

 

Диаграмма 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)

 

 

Наибольшая доля самых «закредитованных»  граждан (PTI выше 50%) в конце 2016 года отмечена в Кировской и Амурской областях (16,64% и 16,62%, соответственно), а самая «благополучная» ситуация в этом сегменте заемщиков зафиксирована в Санкт-Петербурге (5,21%) и Тульской области (5,82%) (Таблица 2).

 

«В последние годы банки серьезно снизили свой аппетит к риску, и, как мы видим, это приводит к положительным результатам - доля самых «проблемных» заемщиков сокращается, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом следует отметить, что ситуация с долговой нагрузкой в российских регионах крайне неоднородна. Так, доля наиболее «закредитованных» заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, достаточно сильно варьируется - от 5 до 17% от общего количества заемщиков в зависимости от конкретного субъекта РФ. Поэтому для кредиторов по-прежнему важно учитывать как можно больше данных о заемщике для принятия кредитных решений. Аналитика НБКИ дает банкам возможность оценки долговой нагрузки в различных сегментах и микросегментах заемщиков, и корректировать свои кредитные политики с учетом рыночной конъюнктуры. Такой подход позволяет избежать излишней «закредитованности» граждан и находить перспективные направления развития розничного кредитования».

 

Таблица 2. Доля заемщиков со значением текущей долговой нагрузки (PTI) выше 50% от общего числа заемщиков в конце 2016 года

 

Регион PTI- более 50%
Кировская область 16,64%
Амурская область 16,62%
Республика Бурятия 15,34%
Оренбургская область 15,14%
Костромская область 14,61%
Республика Мордовия 14,45%
Республика Карелия 14,35%
Архангельская область 14,33%
Мурманская область 14,29%
Астраханская область 14,26%
Курская область 13,75%
Калужская область 13,34%
Забайкальский край 13,14%
Тамбовская область 13,12%
Ивановская область 12,92%
Липецкая область 12,70%
Республика Удмуртия 12,55%
Вологодская область 12,42%
Красноярский край 12,41%
Республика Коми 11,88%
Белгородская область 11,79%
Тюменская область 11,61%
Калининградская область 11,00%
Республика Татарстан 10,87%
Республика Марий Эл 10,82%
Челябинская область 10,81%
Республика Адыгея 10,79%
Ставропольский край 10,78%
Курганская область 10,64%
Иркутская область 10,62%
Республика Хакасия 10,51%
Сахалинская область 10,44%
Омская область 10,35%
Краснодарский край 10,22%
Республика Башкортостан 10,08%
Псковская область 10,05%
Орловская область 9,97%
Ульяновская область 9,86%
Алтайский край 9,81%
Российская Федерация 9,81%
Пензенская область 9,78%
Новгородская область 9,69%
Республика Калмыкия 9,68%
Самарская область 9,66%
Брянская область 9,59%
Новосибирская область 9,45%
Рязанская область 9,38%
Саратовская область 9,32%
Смоленская область 9,28%
Томская область 9,15%
Владимирская область 9,03%
Воронежская область 8,93%
Нижегородская область 8,91%
Свердловская область 8,89%
Хабаровский край 8,79%
Волгоградская область 8,43%
Кемеровская область 8,40%
Тверская область 8,20%
Ростовская область 7,85%
Москва 7,67%
Приморский край 7,64%
Московская область 7,56%
Пермский край 7,42%
Ярославская область 6,41%
Ленинградская область 6,01%
Тульская область 5,82%
Санкт-Петербург 5,21%

 

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.

Последние данные можно посмотреть, пройдя по данным ссылкам:
http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=20588
http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=20592

 

Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»)

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займ под залог авто и недвижимости

займы для пенсионеров

займы под маткапитал

куда вложить деньги

займы, кредиты малому бизнесу

бизнес-займы с господдержкой

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию