;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Актуально


29.03.2018

Банк России о ликвидации нелегального рынка кредитования и повышении финансовой грамотности

центробанкОтветы на вопросы журналиста Юлии Зиберт подготовлены пресс-службой Уральcкого главного управления Банка России.

 

- Не так давно в Коммерсанте прозвучала цифра, что на просторах родины активно трудятся более 6000 нелегальных кредиторов, люди задолжали им 100 миллиардов рублей. Есть ли  у вас собственная статистика на это счет. И как вы считаете, как получилось, что за столько лет регулирования рынка микрофинансов нелегалов втрое больше поднадзорных игроков? Если потому что долгое время в сферу ваших компетенций входили только  те, кто  в реестре, поменяется что-то, на ваш взгляд, после того, как ЦБ заявил о создании Департамента противодействия недобросовестным практикам?

 

Цифры по количеству нелегальных кредиторов - это не экспертные данные.  Нелегалы ни перед кем не отчитываются, поэтому статистики в этом случае нет и быть не может.


Что же касается легальных кредиторов, то сейчас в России, согласно данным госреестра, зарегистрировано более 19 тыс. субъектов микрофинансирования, из них  в Свердловской области – более 300.


В том числе для борьбы  с нелегальными  кредиторами  в апреле 2017 г. в Банке России был создан Департамент противодействия недобросовестным практикам. Все организации, предоставляющие лицензируемые финансовые услуги без соответствующего разрешения, попадают в фокус его внимания. Департамент выявляет и пресекает деятельность нелегальных кредиторов, лжестраховщиков и профучастников, а также финансовых пирамид. 


В 2017 году Банк России направил в правоохранительные органы данные в отношении 1374 организаций, осуществляющих нелегальную деятельность по предоставлению потребительских займов. По инициативе Банка России в прошлом  году было заблокировано более 800 мошеннических сайтов в сфере финансовых рынков, в том числе – 160 сайтов лже-банков, 62 – лже-МФО. 

 

- Кстати, расскажите подробнее о задачах нового структурного подразделения. Где будут базироваться сотрудники Департамента: на местах в региональных отделениях, или будут вести свою работу из Москвы?  Уже есть планы, как выявлять «черных кредиторов», что будет с теми, кто попадется в руки «спецагентов» ЦБ?  Куда люди могут сообщать о нелегалах?

 

Сам Департамент находится в Москве. Однако  для эффективной работы в регионах во всех главных управлениях Банка России созданы   отделы по противодействию нелегальной деятельности. Они будут напрямую заниматься выявлением правонарушений, взаимодействовать с правоохранительными органами, предоставляя им консультации и информацию, необходимую для возбуждения уголовных дел в отношении организаторов мошеннических схем. Это позволит оперативно выявлять проблемы в регионах и предупреждать о них население.

 

Кроме того, в феврале 2018 г. в Краснодаре был открыт Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. В нем будет аккумулироваться информация о нелегальной деятельности на финансовом рынке, поступающая из всех регионов страны. Центр будет заниматься  разработкой  методологии по выявлению и пресечению подобных практик на основе анализа полученных данных. Использовать единую базу данных и методологию смогут все структурные подразделения Банка России, работающие по данному направлению.

 

Такой подход позволит отслеживать миграцию мошеннических схем и купировать их распространение на ранних стадиях, выявлять организаторов подобных кампаний, способствовать выстраиванию более эффективного взаимодействия с правоохранительными органами и общественностью.

 

Задача Департамента в целом – пресечение нелегальной деятельности на финансовых рынках. Банк России работает в тесном контакте с правоохранительными органами, передает им информацию о выявленных фактах подобной деятельности. Департамент также участвует в расследовании отдельных сложных и резонансных дел, взаимодействует с органами исполнительной власти на федеральном уровне, обеспечивает международное сотрудничество в данной сфере.

 

Свой вклад в борьбу с нелегальными участниками финансового рынка могут внести и обычные граждане. Если вам известна информация о действиях нелегальных кредиторов, то  нужно сообщить об этом  в интернет-приемную Банка России на официальном сайте www.cbr.ru.

 

- Сегодня в судах нелегальные конторы взыскивают со своих клиентов долги наравне с теми, кто соблюдает законы. То есть компании-нарушители, не желающие играть по правилам, находятся в привилегированном положении. Не  несут регуляторного бремени, но защищают свои интересы в суде, как и белые игроки. В этой же связи вопрос о том, в какой стадии находится законопроект о лишении черных кредиторов судебной защиты?

 

Законопроект № 237568-7 «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в части совершенствования правового регулирования в сфере потребительского кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг) принят в первом чтении ГД РФ 8 ноября 2017  года, в настоящее время ведется работа над поправками.

 

- Илья Кочетков на одном из последних форумов сообщил о желании регулятора установить ставку по займам PDL в размере 1,5% в день.  И сегодня игроки ориентируются на посчитанную среднерыночную ПСК. Но сейчас речь об установлении конкретной цены на данный продукт сверху? Или я что-то не так понимаю?  На ваш взгляд, это сократит количество МФО, работающих в данном сегменте? Насколько, по вашим прогнозам?

 

Банк России подготовил проект закона, который предусматривает, в том числе, ограничение ежедневной процентной ставки по займам PDL до  1,5% в день. Предлагается установить ограничение сразу после вступления в силу соответствующих поправок. 

 

Принимаемые меры направлены на сдерживание роста портфелей участников рынка, получающих прибыль за счет работы на предельных значениях ПСК, злоупотребляющих пролонгациями и рефинансированием и не имеющих качественной экспертизы кредитных рисков. По нашему  мнению,  дополнительные ограничивающие меры необходимы, так как из-за низкой финансовой грамотности многие россияне не умеют рассчитывать свои риски.

 

Департамент  микрофинансового рынка Банка России провел анализ  чувствительности МФО к ограничению предельной задолженности заемщика по состоянию на 30.06.2017. По результатам этого анализа,  введение ограничения ежедневной процентной ставки на уровне 1,5% приведет к тому, что  375 МФО, на которые приходится около 16% общего портфеля МФО, будут вынуждены менять бизнес-модель, чтобы быть прибыльными.

 

При введении ограничения ежедневной процентной ставки в размере 1% в день  619 МФО (около 70% портфеля PDL) будут вынуждены менять бизнес-модель, чтобы быть прибыльными. Объем портфеля данных компаний составляет более 20% от общего портфеля МФО.

 

Нужно отметить условность данных расчетов, они не отвечают на вопрос: «Сколько компаний покинет рынок?», а дают некоторый прогноз работы бизнес-моделей участников рынка по состоянию на 30.06.2017 при введении соответствующих ограничений.

 

Обращаем внимание, что участники рынка ведут активную работу по повышению эффективности и технологичности своей деятельности, адаптируют свои бизнес-модели к тем условиям, в которых придется работать в ближайшем будущем.

 

В настоящее время МФК могут становиться банками с базовой лицензией, а  банки - переходить в разряд МФК. Профессионалы говорят, что если МФК захочет создать банк, то менее хлопотно получить банковскую лицензию с нуля. Наверное, это интересно банкам? Эта история – теория,  или уже примеры перехода недокапитализированных банков в МФК?

 

В настоящее время в Банк России не поступало обращений об изменении статуса банка на статус  МФК. 

 

Ближайшие мероприятия Банка России по повышению финансовой грамотности? И подробнее хотелось бы услышать, как развивается портал «Финансовая культура» - детище регулятора. Что полезного люди могут там почерпнуть для себя.  Какие сервисы облегчат им жизнь и предупредят от встречи с мошенниками?

 

В планах  - продолжать работу по повышению финансовой грамотности  и дальше:   провoдить  уроки  и лекции для старшеклассников, студентов колледжей и вузов, работников бюджетных учреждений, пенсионеров, для предпринимателей. 


Банк России активно участвует в проекте «Онлайн-уроки финансовой грамотности». В настоящее время он охватывает школы  из 83 регионов,  в  будущем география проекта будет расширена.

 

В 2017 г. Банк России подписал со всеми субъектами РФ соглашения о сотрудничестве в сфере финансовой грамотности. Среди основных направлений совместной работы – организация мероприятий с целью повышения финансовой грамотности, содействие выявлению одаренных и талантливых детей и молодежи, поддержка инициатив, направленных на создание и развитие образовательных проектов в области финансовой грамотности.

 

В регионах реализуется подписанное соглашение между Банком России и Минобрнауки РФ о включении в учебные планы модулей по финансовой грамотности на всех уровнях системы образования.

 

В Свердловской области на сегодняшний день в 21 средней школе уроки финансовой грамотности включены в учебную программу и преподаются в рамках  обществознания. Такие школы Банк России обеспечивает необходимыми учебниками, рабочими тетрадями и методическими пособиями для учителей.

 

Банк России повышает  финансовую грамотность и старшего поколения. В прошлом году  стартовал специальный проект  для пенсионеров «Баба–Деда». Он разработан Банком России в партнерстве с Интернет-ресурсом «Баба–Деда» и представляет собой курс занятий по финансовой грамотности для граждан возраста 50+. Специалисты Банка России рассказывают пенсионерам о базовых вещах (как не стать жертвой финансовой пирамиды, как хранить деньги, что такое страхование), а также о современной среде финансовых технологий. Например, как молодежь платит телефонами, как с нами общаются чат-боты и т.д.  В 2018 году к проекту присоединятся и уральские регионы.

 

Кроме того, в августе 2017 года был запущен Информационно-просветительский ресурс fincult.info


В материалах сайта в простой форме разбираются ситуации, с которыми может столкнуться каждый – от планирования личного бюджета до поиска оптимальной стратегии формирования будущей пенсии. Информация на сайте сгруппирована по темам, исходя из конкретных потребностей граждан. Ежедневно сайт пополняется новыми текстовыми и видеоматериалами.

 

В каждом из разделов можно пройти мини-тест, чтобы оценить свои знания.

 

Сайт содержит сервисные функции: кредитный и депозитный калькуляторы, есть страница для проверки легитимности финансовых организаций, которая напрямую связана с официальными данными Банка России.

 

Отдельный раздел предусмотрен для преподавателей, методистов и волонтеров финансового просвещения. Здесь размещены учебно-методические материалы, рекомендации, ссылки на полезные ресурсы. На форуме учителя могут обсудить актуальные вопросы.

 

Со временем на сайте появится больше тестов, калькуляторов, игр. В ближайшем будущем будет размещен вики-каталог мошеннических схем на финансовом рынке – пользователи смогут сами добавлять истории, которые послужат предупреждением для других.

 

Банк России широко представлен в социальных медиа - Facebook, Twitter и YouTube.  Новости, статистика, аналитика, важные интервью и полезная информация представлены в форме, удобной и понятной пользователям, с использованием инфографики, иллюстраций, видео.

 

microcredit-rf.ru

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

Займ под залог ПТС, авто

займ под залог недвижимости

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займы для пенсионеров

вложить деньги в МФО (МФК, МКК)

займы, кредиты малому бизнесу

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию