ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Инвестиции / Инвестору


22.01.2018

Инвестиции в МФО

Инвестирование в МФО безопасно, слагаемые успеха пассивного дохода.

 

«Вклады» в МФО: риски и плюшки для инвестора

 

Инвестиции в МФО – вполне реальный вариант увеличить свои сбережения. Но вот вкладами их именовать нельзя. И по закону это запрещено, ведь «вклад» - это не просто слово, а банковский термин. И  по своей сути вложенные деньги в микрофинансовую компанию не есть вклады, ведь они не защищены так, как средства на банковском депозите. (На этом рынке не работает страхование по системе АСВ). Если компания называет свои инвестиционные продукты «вкладами» - это нарушение. Не стоит связываться с такой компанией. Все уважающие себя игроки знают правила игры и не позволяют себе вводить своих клиентов в заблуждение. МФО именуют свои программы инвест-продуктами, вложениями, частными инвестициями  и так далее. Это законно.

 

Риски для инвестора, как уже было упомянуто, заключаются в отсутствии гарантированности возвратности средств при банкротстве компании. Если обещают добровольное страхование, то воля клиента соглашаться или нет. Но чаще всего, это имиджевый ход. Это не государственное страхование, остается открытым вопрос «потянет» ли страховая компания выплаты, если наступит банкротство МФК, не объявит ли при этом о собственном банкротстве?

 

Из минусов можно назвать обязанность уплатить 13% НДФЛ с полученного дохода. Есть ограничения по сумме вложений – не менее 1,5 млн. рублей. То есть инвесторам с меньшим капиталом,  просто нет входа на этот рынок. Законодатели считают это плюсом, ведь таким образом от рисков отсекаются непрофессиональные инвесторы.

 

В остальном, инвестиции в МФО привлекательны. Такие инвестиции более доходны, чем банковские депозиты. На мой взгляд, они менее рисковые, чем вложения в различные бизнес-стартапы. При этом они более понятные, чем вложения в ценные бумаги, более предсказуемые и менее хлопотные, чем покупка-продажа недвижимости. Доходность от таких инвестиции доходит до 20 и более процентов годовых. Клиент становится кредитором по отношению к МФО, вложенные деньги  работают в сфере займов населению. Собрав с населения займы с процентами. Компания имеет возможность и сама заработать и дать заработать своим инвесторам.

 

Как выбрать микрофинансовую компанию, чтобы вложить деньги

 

Выбирать нужно из списка МФК Банка России. Из более 2000 МФО на сегодняшний момент только 61 компания является МФК, то есть прошла андеррайтинг ЦБ и подтвердила свою финансовую устойчивость, благонадежность. К таким компаниям предъявляются повышенные требования со стороны регулятора, руководство компании согласовывается перед назначением, все персоны проверяются по черному списку. Если кто-то засветился в банкротстве другой МФО, банка, страховой компании, то организовать или возглавить МФК не удастся. У МФК должно быть не менее 70 млн рублей собственного капитала, обязательный аудит и пристальное внимание со стороны регулятора снизили риски на данном рынке и сделали его привлекательнее для грамотных осторожных инвесторов. Список на сайте Банка России пополняется. Так что перед тем, как ознакомиться с программами МФК, необходимо проверить компанию по номеру в реестре.

 

Реестр МФК на сайте Микрокредиты России

 

Реестр МФК и МКК на сайте ЦБ

 

 

На что обратить внимание при выборе МФК

1. Номер в реестре Банка России
2. Срок работы на рынке
3. Отзывы клиентов в открытых источниках
4. Можно получить информацию от СРО, где состоит компания (были на нее жалобы, подвергалась ли штрафам и за что)
5. Процентные ставки – намного выше конкурентов? Это уже «звоночек» о рисковой финансовой политике МФК. Лучше меньше, да надежнее!
6. Изучите отчеты компании, активы, планы по развитию, уровень просрочки со стороны заемщиков.
7. Рейтинги не будут лишними.
8. Оцените офис компании.
9. Изучите договор, покажите его юристу. И вообще заключать договор лучше лицом к лицу, а не онлайн.
10. Упоминания в СМИ.

 

Сколько можно заработать на инвестициях в легальные МФК

Возьмем с нашего портала несколько компаний и рассчитаем доходность при вложении 1,5 млн рублей сроком на год.  Возьмем средние ставки по рыку 16-20% годовых.

 

инвестиции в мфо

 

Вложить – 1,5 млн рублей на 12 месяцев.

При ставке 16% - получить в конце срока – 1 млн 740 тыс. рублей. Доход составит ежемесячно – 20 000 рублей. Общий доход за год – 240 тысяч рублей.

При ставке 19% - получить в конце срока – 1 млн 785 тыс. рублей. Доход составит 285 тысяч рублей.

*Если подключить опцию «капитализация», то есть не забирать проценты ежемесячно, а докладывать их, то автоматом повысится ставка до 21% и доход за год составит уже 315 тысяч рублей. В итоге на руки клиент получит 1815 тысяч рублей.  


Есть возможность вложить и доллары и евро (10%, 11% годовых), с привязкой к курсу валют.


Помните золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Для осторожных инвесторов  подойдет вариант с умеренной доходностью, но при этом спать можно будет спокойнее. То есть, принимая решение о вложении средств,  стоит взвесить  все за и против.

 

Сравнение (критерии)

Банки

МФО

1

Доходность

7-8%

От 12-22%  

2

Государственное страхование

Есть

Нет

3

Под надзором Банка России

Да

Да

4

Налогообложение НДФЛ

Нет

Да,  13%

5

Размер вложений

от 1000 руб.

от 1,5 млн рублей

 

Посмотреть в Единой базе инвестиций РФ продукты легальных игроков.

 

Напомним, что вкладывать в МФО могут физлица, ИП и юрлица. Для юридических лиц нет ограничений по статусу компании, по сумме вложений. То есть малое предприятие, к примеру, может разместить излишки средств в МКК, МФК на удобный для себя срок под высокий процент. При этом риски в данном случае сопоставимы с банковскими. Ведь юрлица страхованием АСВ не защищены в отличие от граждан.

 

Юлия Зиберт

 

 

 

Название и контактная информация компании

Инвестор, сумма, срок, проценты

МФК «МАНИ ФАННИ ОНЛАЙН»

 

Тел. 8-800-333-26-89, 
https://moneyfunny.ru/

Инвестор: Физ.лицо

 

Ежемесячная выплата:

от 3 месяцев    18% в год (от 1 500 000 руб.)

от 6 месяцев    20% в год (от 1 500 000 руб.)

от 12 месяцев    22% в год (от 1 500 000 руб.)

от 24 месяцев    23% в год (от 1 500 000 руб.)

от 24 месяцев    25% в год  (от 6 000 000 руб.)

 

Выплата в конце срока:

от 3 месяцев    20% в год (от 1 500 000 руб.)

от 6 месяцев    22% в год (от 1 500 000 руб.)

от 12 месяцев    24% в год (от 1 500 000 руб.)

от 24 месяцев    25% в год (от 1 500 000 руб.)

от 24 месяцев    27% в год  (от 6 000 000 руб.)

 

ООО "МАНИ ФАННИ ОНЛАЙН" свидетельство ЦБ 651403045005328
Уставной капитал: 131 000 000 рублей

Компания Money Funny обладает собственной уникальной разработкой – программным обеспечением последнего поколения для качественного, быстрого и максимально комфортного взаимодействия с клиентами.

Условия:
1. Заключение договора займа;

2. Страхование финансовых рисков на срок заключенного договора ООО СК «Лойд-Сити»

3. Размещение инвестиций от 6 месяцев и более с возможностью досрочного, а также частично досрочного расторжения договора без потери процентов.

4. При досрочном расторжении договора займа, ставка не снижается;

5. Мы гарантируем:
- Лучшие условия;
- Высокую доходность; 
- Надежность компании;
- Прозрачность бизнеса;
- Конфиденциальность.

ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

http://investor.moneyman.ru/

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

 

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

 

Срок:от 6 месяцев до 2 лет

 

Проценты: 7-16% годовых

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

11% годовых на срок 6 месяцев,
13% годовых на срок 12 месяцев,
14% годовых на срок 24 месяца,

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:
6% годовых на срок 6 месяцев,
9% годовых на срок 12 месяцев,
10% годовых на срок 24 месяца

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:
5% годовых на срок 6 месяцев,
8% годовых на срок 12 месяцев,
9% годовых на срок 24 месяца

 

MoneyMan увеличит % ставку при увеличении суммы и срока инвестирования.

Компания MoneyMan предлагает физическим и юридическим лицам инвестиционный продукт «Рублевый заём». Данное предложение регламентируется Федеральным законом N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Количество вкладов на инвестора не ограничено. В совокупности их сумма должна быть равной или превышать 1 500 000 руб.

Компания MoneyMan гарантирует высокий доход и своевременные выплаты по инвестициям, выполнение договорных обязательств и индивидуальный подход к каждому инвестору.

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

 

Какие документы необходимы для оформления?

Паспорт;

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

НДФЛ

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

 

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

 

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

 

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

 

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

8-906-983-68-41

8-800-707-01-45

https://invest.zaymer.ru/
«Инвестиции для физических лиц и ИП»
 
Инвестор: ИП, Физ.лицо
Сумма (руб.):  от 1 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
 
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %:  в зависимости от выбранной программы
 
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
 
При ежемесячной выплате процентов:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18%
На 36 месяцев -- ставка 19%
 
При выплате процентов в конце срока:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13,5 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16,5 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17,5 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18,5%
На 36 месяцев -- ставка 19,5%
 
*Мы уплачиваем НДФЛ  за наших клиентов - физических лиц самостоятельно на ежемесячной основе в дату выплаты процентов.
 
 
«Инвестиции для юридических лиц»
 
Инвестор: ООО
Сумма (руб.): от 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
 
 
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %: в зависимости от выбранной программы
 
 
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
 
При ежемесячной выплате процентов:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18%
На 36 месяцев -- ставка 19%
 
При выплате процентов в конце срока:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13,5 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16,5 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17,5 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18,5%
На 36 месяцев -- ставка 19,5%

ООО МФК «ДЗП-ЦЕНТР»

Единый телефон:
8 800 333 10 60,
8 812 777 78 72

https://invest.dozarplati.com

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): От 1 500 000 до 5 000 000 рублей

Срок, проценты:
6 - 11 мес. - 21% годовых
12 - 17 мес. - 26,5% годовых
18 - 23 мес. - 27,5% годовых

24 мес. - 27,8% годовых

 

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): От 5 000 000 до 10 000 000 рублей

Срок, проценты:
6 - 11 мес. - 22% годовых
12 - 17 мес. - 27% годовых
18 - 23 мес. - 28% годовых

24 мес. - 29,1% годовых

 

МФО «До Зарплаты» (ООО МФК «ДЗП-Центр») – является крупной федеральной компанией, работающей в 15 городах России. Компания основана в 2011 г. в г. Санкт-Петербург, и является одной из старейших микрофинансовых организаций на Северо-Западе России. Основной специализацией компании является выдача краткосрочных займов в сегменте «до зарплаты».

Инвесторам компания предлагает не только привлекательные условия по займам (до 29,1%), но и сервис, отвечающий мировым стандартам. 

Порядок начисления и выплаты процентов возможны как ежемесячно, так и ежеквартально, что не влияет на процентную ставку.

Центр Займов (ООО МФК «Саммит»)

 

Москва, Старомонетный переулок, 14с2

 

Прямой номер по вопросам инвестиций 8 (800) 707-78-98

https://investicii.centrzaimov.ru

Высокая доходность физлицу
 
Инвестор:  ИП, физлицо
 
Сумма инвестиций: 1 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
 
Срок инвестирования: от 6 мес. до 60 мес.
 
Досрочное снятие: после 12 мес.
 
от 16 до 22% годовых
 
 
 
Высокая доходность юрлицу
 
Инвестор:  ООО
 
Сумма инвестиций: от 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
 
Срок инвестирования: от 3 мес. до 60 мес.
 
Досрочное снятие: после 3 месяцев
 
от 11 до 22% годовых
 
 
 
Гарантируем увеличение ежемесячного пассивного дохода.
 
МФК “Саммит” (“ДоброЗайм” и “ЦентрЗаймов”) ведет деятельность с 2011 года и входит в тройку лидеров среди самых привлекательных микрофинансовых компаний для вложения денег. 
 
Компания входит в состав саморегулируемой организации «МиР» и занимает десятое место в рейтинге МФО по объему выданных займов.
 
Деятельность компании открыта и регулируется в ЦБ, нам доверяют уже более 100 вкладчиков.
 
Мы не тратим ваши деньги на страховку, и все начисления выплачиваются заранее, а выплаты возможны как ежемесячно, так и с капитализацией.
 

 

microcredit-rf.ru

Реестр МФК | МФО получившие статус МФК

Куда вложить деньги с гарантией

Выгодно вложить от 1,5 млн. рублей на 3 месяца

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию