ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Инвестиции / Актуально


12.07.2018

Рынок инвестиций в России: отзыв банковских лицензий, изгнание из реестра МФК, борьба с пирамидами

отозванные лицензии банков 2018Банки и МФК, которые лишились лицензий за июнь-июль 2018 года.

 

Десять негритят решили пообедать, один вдруг подавился,  и их осталось девять… Судьба российских банков напоминает известную считалочку.  За лето  2018 года  лицензий лишились: банк Таатта из Якутска, Банк Советский, банк Рублев, столичный Мосуралбанк, банк Воронеж, Русский национальный банк, БУМ-Банк из Нальчика, Газбанк потерял лицензию 11 июля. 

 

Причинами отзыва лицензий стали: угрозы для вкладчиков и кредиторов в результате снижения собственного капитала, а иногда и его полная утрата. Рисковые модели по кредитованию граждан, недостоверные отчетности, не реагирование собственников на предписания регулятора – все это кончается плохо. Все банки являлись участниками системы АСВ и поэтому вкладчики получат вложенные средства в размере до 1,4 млн рублей, как полагается.

 

На рынке МФО, где деньги физлиц могут привлекать только особые игроки в статусе МФК (микрофинансовые компании) с момента разделения рынка – два случая «изгнания» из реестра. 

 

В июне из реестра «вылетела» компания  «Инвест-Проект». На днях принудительному удалению из числа игроков подверглась  МФК «Парса компани групп», которая выдавала онлайн-займы под торговым наименованием «Займи просто». В первом случае компания вела рисковую политику, за что и поплатилась, во втором – речь идет о мошенничестве.

 

Одной из «примет» рисковой политики и будущих проблем МФК эксперты называют слишком высокие, нерыночные проценты на вложения.

 

Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты России» отмечает: «Одна из МФК предлагала инвестиции под 36% годовых, тогда как в среднем по рынку ставки колеблются в районе 18-26%.  Грамотные инвесторы знают, что доходность прямо пропорциональна рискам. Здесь на лицо явно не рыночные ставки, а бесплатный сыр, как известно… В другом случае деньги клиентов выдавались в качестве займов собственнику МФК без всякого обеспечения. Тут речь уже не только о рисковой модели бизнеса и банкротстве, а о мошенничестве. Собственно, по данному случаю возбуждено уголовное дело. При этом интересный факт – компании, которые очень шумно ведут себя в плане рекламы, часто оказываются в аутсайдерах. Вероятно, срабатывает желание «замазать» явные проблемы, продемонстрировать, что у фирмы все в порядке, чтобы привлечь новых потребителей. Поэтому для потребителя важно верить не только рекламным роликам и обилию платных ссылок на фирму в Интернете, стоит анализировать саму модель ведения бизнеса, не лениться запрашивать документы, благо инвестор это имеет право сделать по закону».

 

«Потряхивает» и ведущего игрока рынка – компанию «Домашние деньги». Пока до банкротства и отзыва номера в реестре не дошло,  задержки выплат средств инвесторам – это  технический дефолт.  Даже прямые конкуренты «держат кулачки» за МФК в надежде, что она  справится с трудностями. Ведь банкротство лидера рынка скажется на имидже отрасли в целом. Если у банков есть АСВ, что снимает остроту проблем с банкротствами, то рынок микрофинансирования этого лишен.

 

МФК по закону обязаны будут выполнить свои обязательства перед клиентами, за этим проследит Центробанк. Но как известно, при банкротствах часто выясняется, что денег на всех попросту не хватает. Как будут развиваться события с выплатами инвесторам, чьи средства хранились в двух проблемных МФК – покажет ближайшее будущее.

 

Мошенники сетуют на снижение доходов

 

Наряду с МФК, которые работают под надзором Центробанка, есть еще и нерегулируемый рынок. «Финансовые пирамиды» не получают лицензий и номеров в реестре, не ведут реальной деятельности. Рассчитывают на безграмотность населения и занимаются «отъемом» денег у наивных граждан, которых не пугает призрак Мавроди и предложения вложить средства под 100% годовых. За 2017 год Банком России было выявлено около 137 пирамид, наворовавших почти 1 мрд рублей.  Для сравнения – в 2015 году ущерб от деятельности пирамид составлял 5,5 млрд рублей. Связано это с активной позицией регулятора, борьба идет на опережение, тогда как раньше практиковали «разбор полетов». 

 

В настоящее время регулятор занят  методологией по выявлению и пресечению недобросовестных практик на финрынках, пользоваться ею смогут все структурные подразделения Банка России.  В целом, можно отметить, что финрынок консолидируется, с него планомерно удаляют нежизнеспособные компании и нарушителей норм и законов, превентивный надзор становится реальностью. Мошенникам приходится выдумывать новые схемы обмана населения, уходить, например, на рынок краудфандинга и криптовалют, куда рука Банка России пока не дотягивается. Говорят, уже есть жертвы крипты, продавшие свои квартиры, чтобы намайнить себе миллиарды, в итоге ставшие бомжами. Но это уже другая история.

 

Вера Поварницина

 

Реестр МФК | МФО получившие статус МФК

Куда вложить деньги с гарантией

Выгодно вложить от 1,5 млн. рублей на 3 месяца

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию