ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Инвестиции / Инвестору


04.05.2018

Стоит ли вкладывать деньги в МФО: какие риски?

стоит ли вкладывать деньги в мфо

Нужно ли вкладывать в МФО, высоки ли риски потерять свои деньги?

 

Вкладывать деньги в МФО стоит, но при определенных условиях. Рассмотрим,  кто может быть инвестором МФО. В какие микрофинансовые компании разрешено инвестировать деньги физлицам. А также,  какова доходность вложений и какие риски несет инвестор.

 

Для начала – вложения в МФО вполне законны. Это не пирамиды, как убеждены некоторые люди.

 

 

Справка

Возможности принимать вложения от граждан прописаны в ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:

- физические лица, являющиеся учредителями, участниками, акционерами или членами МФО, могут вносить займы в любом размере;

- прочие физические лица, инвестирующие в МФО, могут внести заем в сумме от 1,5 млн рублей.

 

 

1.   Вложить можно не всякую сумму

 

Вложить деньги в МФО могут граждане - обладатели капитала в размере не менее 1 500 000 рублей. Сумму менее 1 500 000 рублей  добросовестные МФО от физлиц просто не примут.

 

 Важно! МФО запрещено принимать от граждан меньшую сумму, за что она несет ответственность, которая предусмотрена ст. 15.26.1 КоАП РФ и ст. 172 УК РФ. Компании, которые называют себя МФО и привлекают менее 1,5 млн рублей от физических лиц – либо откровенные мошенники – финансовые пирамиды, либо компании- нарушители.

 

 

2.   Вложить можно не во всякую микрофинансовую организацию

 

Вкладывать свои кровные можно только в проверенную компанию. Проверенную Банком России. Опираться на рекомендации можно, но во вторую очередь.

 

Только компании с номером в реестре ЦБ является легальной. Проверить компанию по номеру можно на сайте регулятора. Или же можно выбрать себе партнера из числа тех, что размещены на портале «Микрокредиты России» - при добавлении в  Единую базу инвестиций проверяются разрешительные документы).

 

 

3.   Важен не  только номер, но и статус МФО 

 

Даже не всякая МФО может работать с деньгами населения. Только МФК (микрофинансовой компании) позволено принимать деньги от граждан. МКК (микрокредитные компании) могут принимать вложения от предпринимателей.   То есть в реестре ИП и физики должны проверить не только номер, но и статус МФО.

 

 

4.   Инвестиции МФК не являются вкладами и не страхуются государством

 

Важно понимать, что инвестиции в МФК – это не банковские вклады. И некоторые сходства не исключают различий. Здесь также предложат фиксированный процент, возможно капитализацию процентов. Но такие вложения не страхуются по системе АСВ. Хотя законодательно предпринято многое для того,  чтобы защитить инвесторов МФК, гарантированный возврат средств с процентами при банкротстве МФК исключен. Страховки добровольные за счет МФК или самого клиента, скорее, имиджевый ход. Ведь страховая компания может тоже разориться. Для предпринимателей это не актуально. Так как в банках им тоже ничего не гарантировано.

 

 

5.   Высокая доходность при инвестировании в МФО

 

Это, безусловно, большой плюс для инвесторов. Ведь в банках сегодня предлагают 6-8% годовых. А в МФО – от 12% до 29% годовых. Осторожный инвестор предпочтет среднюю ставку, ведь, чем выше ставка – тем выше риски. 22-24% годовых на вложения – вполне рыночные цифры (на 2018 год).

 

 

Комментарий эксперта:

 

Юлия Зиберт, руководитель портала «Микрокредиты России»

- Поскольку бизнес МФК понятен (деньги инвесторов выдаются заемщикам под проценты в виде займов) и находится под контролем Банка России, число инвесторов МФО увеличивается год от года. Хотя до сих пор основными инвесторами являются сами учредители компаний. Но деньги учредителей рано или поздно заканчиваются, для развития бизнеса и дальнейшей выдачи займов населению нужно фондирование. Банки неохотно фондирует своих коллег.  Поэтому МФК готовы занять средства под высокие проценты у предпринимателей и физлиц.

 

Поэтому физлицо, по сути,  становится кредитором МФК.  Ставки в МФК выше, чем в банках, но вложения не подлежат страхованию по системе АСВ. Любые рассказы компании о страховании инвестиций отчасти лукавство.  Еще непонятно, сможет ли страховая компания выплатить деньги пострадавшим, если случится банкротство.  Поэтому для тех людей, у кого 1 500 000 рублей – это единственные накопления, совет – воспользоваться банковским депозитом.  МФК сообщают, что средняя сумма вложений равняется 3 000 000 рублей. То есть вкладываются в МФК действительно состоятельные профессиональные инвесторы, которые осознают риски, а не только рассчитывают на высокие дивиденды.

 

 

Нельзя!

 

- нельзя вкладывать в МФО последние деньги.

 

- нельзя вкладывать в МФО заемные деньги.

 

- нельзя вкладывать в компании, предлагающие нерыночные проценты (оцените средние ставки по рынку в Единой базе инвестиций).

 

- нельзя доверять свои деньги неизвестным брокерам, которые обещают «позаботиться о ваших деньгах» при вложении в МФО. Лучше связаться с МФО напрямую.

 

 

Материал подготовила Вера Поварницина 

 

 

 

Название и контактная информация компании

Инвестор, сумма, срок, проценты

ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

http://investor.moneyman.ru/

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

 

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

 

Срок:от 6 месяцев до 2 лет

 

Проценты: 7-16% годовых

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

11% годовых на срок 6 месяцев,
13% годовых на срок 12 месяцев,
14% годовых на срок 24 месяца,

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:
6% годовых на срок 6 месяцев,
9% годовых на срок 12 месяцев,
10% годовых на срок 24 месяца

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:
5% годовых на срок 6 месяцев,
8% годовых на срок 12 месяцев,
9% годовых на срок 24 месяца

 

MoneyMan увеличит % ставку при увеличении суммы и срока инвестирования.

Компания MoneyMan предлагает физическим и юридическим лицам инвестиционный продукт «Рублевый заём». Данное предложение регламентируется Федеральным законом N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Количество вкладов на инвестора не ограничено. В совокупности их сумма должна быть равной или превышать 1 500 000 руб.

Компания MoneyMan гарантирует высокий доход и своевременные выплаты по инвестициям, выполнение договорных обязательств и индивидуальный подход к каждому инвестору.

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

 

Какие документы необходимы для оформления?

Паспорт;

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

НДФЛ

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

 

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

 

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

 

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

 

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

8-906-983-68-41

8-800-707-01-45

https://invest.zaymer.ru/
«Инвестиции для физических лиц и ИП»
 
Инвестор: ИП, Физ.лицо
Сумма (руб.):  от 1 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
 
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %:  в зависимости от выбранной программы
 
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
 
При ежемесячной выплате процентов:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18%
На 36 месяцев -- ставка 19%
 
При выплате процентов в конце срока:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13,5 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16,5 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17,5 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18,5%
На 36 месяцев -- ставка 19,5%
 
*Мы уплачиваем НДФЛ  за наших клиентов - физических лиц самостоятельно на ежемесячной основе в дату выплаты процентов.
 
 
«Инвестиции для юридических лиц»
 
Инвестор: ООО
Сумма (руб.): от 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
 
 
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %: в зависимости от выбранной программы
 
 
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
 
При ежемесячной выплате процентов:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18%
На 36 месяцев -- ставка 19%
 
При выплате процентов в конце срока:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13,5 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16,5 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17,5 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18,5%
На 36 месяцев -- ставка 19,5%

ООО МФК «ДЗП-ЦЕНТР»

Единый телефон:
8 800 333 10 60,
8 812 777 78 72

https://invest.dozarplati.com

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): От 1 500 000 до 5 000 000 рублей

Срок, проценты:
6 - 11 мес. - 21% годовых
12 - 17 мес. - 26,5% годовых
18 - 23 мес. - 27,5% годовых

24 мес. - 27,8% годовых

 

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): От 5 000 000 до 10 000 000 рублей

Срок, проценты:
6 - 11 мес. - 22% годовых
12 - 17 мес. - 27% годовых
18 - 23 мес. - 28% годовых

24 мес. - 29,1% годовых

 

МФО «До Зарплаты» (ООО МФК «ДЗП-Центр») – является крупной федеральной компанией, работающей в 15 городах России. Компания основана в 2011 г. в г. Санкт-Петербург, и является одной из старейших микрофинансовых организаций на Северо-Западе России. Основной специализацией компании является выдача краткосрочных займов в сегменте «до зарплаты».

Инвесторам компания предлагает не только привлекательные условия по займам (до 29,1%), но и сервис, отвечающий мировым стандартам. 

Порядок начисления и выплаты процентов возможны как ежемесячно, так и ежеквартально, что не влияет на процентную ставку.

Центр Займов (ООО МФК «Саммит»)

 

Москва, Старомонетный переулок, 14с2

 

Прямой номер по вопросам инвестиций 8 (800) 707-78-98

https://investicii.centrzaimov.ru

Высокая доходность физлицу
 
Инвестор:  ИП, физлицо
 
Сумма инвестиций: 1 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
 
Срок инвестирования: от 6 мес. до 60 мес.
 
Досрочное снятие: после 12 мес.
 
от 16 до 22% годовых
 
 
 
Высокая доходность юрлицу
 
Инвестор:  ООО
 
Сумма инвестиций: от 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
 
Срок инвестирования: от 3 мес. до 60 мес.
 
Досрочное снятие: после 3 месяцев
 
от 11 до 22% годовых
 
 
 
Гарантируем увеличение ежемесячного пассивного дохода.
 
МФК “Саммит” (“ДоброЗайм” и “ЦентрЗаймов”) ведет деятельность с 2011 года и входит в тройку лидеров среди самых привлекательных микрофинансовых компаний для вложения денег. 
 
Компания входит в состав саморегулируемой организации «МиР» и занимает десятое место в рейтинге МФО по объему выданных займов.
 
Деятельность компании открыта и регулируется в ЦБ, нам доверяют уже более 100 вкладчиков.
 
Мы не тратим ваши деньги на страховку, и все начисления выплачиваются заранее, а выплаты возможны как ежемесячно, так и с капитализацией.
 

 

microcredit-rf.ru

Реестр МФК | МФО получившие статус МФК

Куда вложить деньги с гарантией

Выгодно вложить от 1,5 млн. рублей на 3 месяца

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию