ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Инвестиции / Опрос


14.03.2016

Вложения с высокой доходностью станут безопаснее для граждан

В 2016 году частные инвестиции от физических лиц смогут принимать только крупные игроки. Что это означает для граждан и самих компаний? Что мешает развитию рынка?

 

В 2015 году граждане стали больше вкладывать в микрофинансовые организации. Некоторые компании отметили рост объемов инвестиций на 100 и даже  400 % по сравнению с 2014 годов. У кого-то цифры скромнее, но тем не менее драйв ощущают все участники этого бизнеса: и лидеры этого сегмента и те, кто недавно вышел со своими программами на рынок.

 

В компании "Домашние деньги" отметили, что объем портфеля привлеченных средств от физических лиц за прошлый год вырос в 2 раза, до 3 млрд рублей. В январе 2016 года объем привлеченных средств более, чем в 3 раза больше, чем в январе 2015 года. В 2016 году компания  планирует прирост портфеля на сумму свыше 2 млрд рублей.

 

Одной из причин роста объема вложений в МФО, по мнению аналитиков, стало само стремление граждан сберегать. Кризис заставил пересмотреть потребительскую модель и люди стали откладывать средства в виде финансовой подушки безопасности. Но главной причиной роста интереса к вложениям в МФО эксперты считают  - низкие процентные ставки в банках, отзыв лицензий.

 

Как отмечает руководитель инвестиционного проекта ООО "Микрофинансовая организация "РусКапиталГрупп" Илья Наумкин: "В нашей компании объем вложений от граждан увеличился на  18%. Связать это можно с тем, что еженедельно ЦБ РФ отзывает лицензии у банков,  в результате доверие к банкам падает. Кроме того, банки предлагают невысокую доходность по вкладам. На сегодняшний день, процентная ставка по  депозитам сопоставима с уровнем инфляции в стране, а это означает, что вложенные деньги  не будут приносить прибыль, а лишь сохранят свою номинальную стоимость".

 

С ним согласна руководитель отдела инвестиций МФО "МосСберФонд" Ирина Кузнецова: "Наша компания сравнительно молодая, и мы начали привлекать средства от физических лиц только в прошлом году, поэтому говорить о сравнительной статистике пока рано. Но можно сказать с уверенностью, что число инвесторов растет. Ввиду финансового кризиса инвесторы-физические лица, естественно, заинтересованы в получении большей доходности. На это повлияло сразу несколько факторов. Например, большой провал банковской сферы, связанный с практически ежедневным отзывом банковских лицензий, а также общее увеличение популярности МФО".

 

Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов считает, что имеет место и рост доверия инвесторов к данному инструменту сбережений.

 

"Домашние деньги» привлекают инвестиции с 2011 года. Еще несколько лет назад мы видели некую осторожность инвесторов, но сегодня ситуация изменилась. За последние годы сектор МФО продемонстрировал свою стабильность и эффективность и заслужил доверие инвесторов. И в то время, когда банковские депозиты уже не могут предложить сопоставимую доходность, инвестиции в МФО рассматриваются как оптимальное соотношение риск-доходность".

 

Эксперт считает, что  в 2016 году доверие будет только расти и рынок МФО продолжит свой рост на 20-25% до 185 млрд рублей (с учетом кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов).

 

Принимать инвестиции от физлиц смогут не все МФО

 

В  2016 году правила игры на данном рынке поменялись. Заниматься приемом вложений от граждан смогут только крупные игроки, для получения статуса МФК (микрофинансовой компании) нужно не менее 70 млн рублей собственного капитала. Обязательный аудит, прямой надзор со стороны регулятора - плата за возможность стать своим на рынке частных инвестиций. Как по мнению участников рынка изменится ландшафт микрофинансового рынка после того, как разделение рынка состоится. Что на сегодня мешает развитию рынка?

 

По мнению Ильи Наумкина (РусКапиталГрупп), открытым остается вопрос доверия клиентов к вложениям в  МФО.

 

"Наряду с тем, что рынок микрофинансирования с каждым годом увеличивается, инвестиции в МФО для многих является «не изученным» инструментом получения прибыли. Многие инвесторы настороженно относятся к инвест-программам МФО, считают это обманом. А кто-то просто не знает о возможностях,  кроме банковских вкладов не имеет другого понятия о вложение денежных средств. Наша задача – сломать эту стену недоверия, между МФО и населением. Помочь могло бы страхование инвестиций. На мой взгляд, страхование должно быть общим, как у АСВ, должна быть единая страховая служба для всех микрофинансовых компаний".

 

Ирина Кузнецова (МосСберФонд) также считает вопрос доверия граждан к инструменту сбережения и страхования инвестиций наиболее важными. Она также отмечает другие важные проблемные моменты:

 

"Увы, некоторые наши предшественники успели убедить людей в том, что МФО – это мошенники, которые собирают деньги и исчезают. Поэтому много работы мы уделяем тому, чтобы переубедить население. Отсутствие надежных страховых компаний - тоже проблема. Я не могу назвать ни одной компании, которая бы гарантировала возврат средств. Отсутствие поддержки со стороны государства. Поддержка государства могла бы дать нам возможность поддержать малообеспеченные слои населения и выдавать им деньги под минимальный процент. Чиновники только говорят о наших высоких процентах, а помочь нам уменьшить их они не хотят. Высокая закредитованность населения банками. Отсутствие профессиональных HR-работников в сфере микрофинансирования. Специалистов в различных отраслях много, и все они хорошие, но наш рынок очень специфичен, и всему приходится обучать с нуля. Возвратность выдаваемых средств. Мы делаем все максимально возможное и зависящее от нас для того, чтобы забрать деньги у должников. Но заемщики с просрочкой всегда были, есть и будут".

 

Андрей Бахвалов ("Домашние деньги") отмечает среди наиболее острых проблем развития рынка недостаток фондирования: "Банки не спешат выдавать микрофинансовым организациям кредиты. Кроме того, у банков нет понятных стандартов оценки платежеспособности МФО, и каждая компания должна доказывать банкам свою устойчивость. Сегменты, из которых МФО могут привлекать фондирование, – это деньги акционеров, которые при росте бизнеса должны уступать место другим источникам фондирования, банковское кредитование, деньги физических и юридических лиц, и публичные рынки – выпуск ценных бумаг. Пока что «Домашние деньги» – единственная публичная микрофинансовая компания".

 

 

Что изменится после того, как рынок разделится на МФК и МКК?

 

По мнению экспертов, новации дают дополнительные гарантии для граждан, а также помогут "подтянуть" репутацию компаний, занимающихся инвестициями. А это даст МФК новых клиентов. Идея регулятора разделить рынок на микрофинансовый и микрокредитный  видится игрокам достаточно эффективной.

 

Ирина Кузнецова (МосСберФонд): "Данные изменения внесут положительное влияние в связи с повышением устойчивости на рынке компаний, действующих в сфере микрофинансирования. Деятельность МФО открыта и прозрачна благодаря строгим рамкам, устанавливаемым государством. Согласитесь, если игроку на рынке стали уделять больше внимания и дали дополнительные возможности, это значит, что он заслужил свою репутацию и это самое внимание? Те организации, которые работают активно и продуктивно, получат возможность расширенных действий – на мой взгляд, это хорошая награда за труды, и это подстегнет компании к дальнейшему развитию. Закон, который сделает нас еще ближе к банкам по спектру услуг и действий, положительно скажется на нашей репутации в народе, и это позволит вырасти числу инвесторов и потребителей наших продуктов. Для физлиц закон дает дополнительные  гарантии и открытость. Уменьшится риск капиталовложений в связи с более тщательными проверками и четким аудиторским контролем".

 

"На рынке работают очень разные микрофинансовые организации: каждая имеет специфическую бизнес-модель, географию и объемы. Уровень риска для инвестора очень сильно отличается, в крупных компаниях есть стабильный, большой портфель, соответственно регулярный объем сборов и собственный капитал, у маленьких компаний этого нет", - отмечает Андрей Бахвалов ("Домашние Деньги).

 

По его мнению, малые компании  разделение рынка на МФК и МКК освободит от избыточного регуляторного давления, а крупным компаниям предоставит возможности для дальнейшего развития.

 

"Таким образом, инвесторы получат дополнительные гарантии. Для инвесторов, при условии отсутствия страхования их инвестиций в МФО, уровень риска в крупных компаниях и мелких по возврату денежных средств не сравним. Предъявлять всем единые требования – слишком формальный подход, не учитывающий специфику сектора. Подход к крупным компаниям, таким, как наша, с разветвленной сетью по всей стране, новейшими ИТ-технологиями, большим штатом сотрудников и к небольшим, локальным, компаниям должен быть разным", - считает эксперт.

 

Как отмечает Илья Наумкин (РусКапиталГрупп),  после вступления закона, усилится контроль ЦБ РФ над микрофинансовыми компаниями, а для потенциальных клиентов это будет являться положительным моментом. В то же время он отмечает, что все проблемы решить закону не удастся.

 

"Считаю что, количество займов и просроченных долгов населения не сократится - а ведь это была одна из целей нового закона. Кроме того, проблема финансовой грамотности населения также останется. Многие не увидят разницы между микрофинансовой компании и микрокредитной компанией. По новому закону принимать инвестиции от физических лиц смогут только микрофинансовые компании. Но в законе есть пояснения, что микрокредитная компания может принимать инвестиции у юрдиц, и если инвестором будет являться учредитель (акционер) микрокредитной компании. Поэтому для инвестора остается большой простор для выбора компаний, куда вложить свои средства".  

 

Портрет инвестора МФО

 

Напомним, что "вкладчик" и "вклад" - это термины, которые может использовать только банк. Микрофинансовые компании, которые рекламируют свои инвест-программы в качестве "вкладов" - нарушают закон. Для рядового гражданина вклад автоматически ассоциируется с возможностью получения страхового возмещения в случае банкротства компании. Но вложения в МФО не застрахованы по системе АСВ. Еще один существенный момент - инвестиции от физлиц в микрофинансовую организацию могут быть не менее 1,5 млн рублей. Таким образом непрофессиональных инвесторов защищают от рисков. Чем выше ставки, тем выше риски. Простые люди не должны терять все накопленное тяжким трудом, а вот профессиональные инвесторы, для которых 1,5 млн - только часть накоплений, могут использовать высокодоходный инструмент. Даже если возникнут потери, это не будет социальной катастрофой. Каков портрет инвестора МФО?

 

Как отметил Илья Наумкин (РусКапиталГрупп) - это люди заинтересованные в сохранности своих вложений, которые тщательно изучают документацию, бухгалтерскую отчетность, хотят убедиться в существовании компании не только "на бумажке".  

 

"Основные наши партнеры это люди старшего возраста, которые смогли собрать сбережения и не побоялись инвестировать их в нашу компанию. Надо отметить, что на сегодняшний день, ни один инвестор не отозвался отрицательно о нас. Все условия соблюдаются обоюдно. Также, набирает существенный рост, такая категория наших партнеров, как молодые семьи. За основу их выбора берется тот факт, что в отличие от людей старшего возраста, они не совсем доверяют банкам, видя своими глазами какие «зачистки» происходят в стране.  Наши клиенты, это люди, которые считают свою прибыль. Оформив вклад в банке, клиент получит в среднем около 12 процентов прибыли, что не соизмеримо, с условиями в нашей организации. Инвестиции в компании «РусКапиталГрупп» достигают 36 процентов годовых, при этом происходит страхование всей суммы договора займа и полученной прибыли".

 

Ирина Кузнецова (МосСберФонд): "Первая категория  –  активный пенсионер в возрасте от 55 до 70 лет, имеющий  1-2 детей, являющийся владельцем какой-либо недвижимости, и, возможно, подрабатывающий частным образом. Этот контингент нацелен на получение прибыли для жизнеобеспечения. Кстати, проценты, которые получают инвесторы, больше чем пенсия. В два, а то и в три раза. Вторая категория – это молодые люди в возрасте до 35 лет без детей или имеющие 1 ребенка. Молодые семьи видят в нас возможность создания крепкой и устойчивой опоры в планировании ежемесячного бюджета. С МФО проще быстро увеличить накопления и запланировать крупные покупки. Многие семьи нацелены на долгосрочное сотрудничество. Для сравнения: если клиент вложит деньги в банк на три года, он получит около 500 000 рублей прибыли. Если в МФО – 2-3 миллиона. А это стоимость квартиры!"

 

Андрей Бахвалов (Домашние деньги) отмечает, что средний чек по одному из продуктов компании ("Ваш доход") составляет 9,5 млн рублей. И по статистике компании, инвестор за первый год размещений в среднем в 2 раза увеличивает сумму инвестиций. По мнению эксперта,  это  говорит о доверии к компании и сектору. При этом многие инвесторы делятся своим положительным опытом и рекомендуют инструменты компании своим друзьям и знакомым.

 

"Потенциальным инвестором в МФО является мужчина (78%), средний возраст – 43 года. Профессиональная деятельность инвесторов МФО чаще всего связана с финансами (45%). Инвестиционный продукт для физических лиц называется «Ваш Доход». На сегодняшний день средневзвешенная ставка нового рыночного фондирования от физических и юридических лиц резидентов РФ – около 23%. На срок до 3 месяцев доходность по продукту составляет порядка 18-19%, на срок размещения от 1 года – от 22% до 25% в зависимости от условий выплаты процентов, которая может быть ежемесячная, ежеквартальная либо в конце срока".

 

Ставки, гарантии, финансовая грамотность

 

Ставки в МФО в 2016 году, по статистике Единой базы займов и инвестиций РФ составляют от 18 до 36% годовых. При этом, ставки выше 25% годовых предлагаются по специальным акциям. Ставок в 50 или 100% годовых в легальных МФО не предлагают, поскольку это не реально. Но зато "пирамиды" обещают баснословные доходы, а отличить легальную компанию от мошенников людям до сих пор сложно.

 

Собственно, после раздела рынка на МФК и МКК ориентироваться людям станет проще. На сайте ЦБ будет список компаний, которые прошли "андеррайтинг" со стороны регулятора. Это не означает, что никаких рисков у инвестора нет, но опасность  "нарваться" на жуликов будет низок. Конечно, если инвестор удосужится зайти на сайт ЦБ, уточнить является ли компания легальной. А финансовая безграмотность до сих пор остается основной причиной разгула "черных кредиторов" и "финансовых пирамид".

 

Кроме того, в законе устанавливается новое правило защиты граждан, вложивших свои средства в МФО. В случае, если МФО все же обанкротилась, то суммы в размере до 3 млн. рублей, которые физическое лицо вложило в  компанию, возвращаются в первую очередь. То есть граждане будут более защищены в случае банкротства компании, чем раньше. В целом, думается, что популярность частных инвестиций и микрофинансовый сектор будет только  расти.

 

Юлия Зиберт

 

 

 

Название и контактная информация компании

Инвестор, сумма, срок, проценты

ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

http://investor.moneyman.ru/

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

 

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

 

Срок:от 6 месяцев до 3 лет

 

Проценты: 5-18% годовых

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

13% годовых на срок 6 месяцев,

16% годовых на срок 12 месяцев,

17% годовых на срок 24 месяца,

18% годовых на срок 24 месяца,

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,

10% годовых на срок 24 месяца

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

 

Компания MoneyMan предлагает физическим и юридическим лицам инвестиционный продукт «Рублевый заём». Данное предложение регламентируется Федеральным законом N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
 
Количество вкладов на инвестора не ограничено. В совокупности их сумма должна быть равной или превышать 1 500 000 руб.
 
Компания MoneyMan гарантирует высокий доход и своевременные ежемесячные выплаты по инвестициям, выполнение договорных обязательств и индивидуальный подход к каждому инвестору. МФК «Мани Мен» имеет высокую оценку надежности от Эксперт Ра ruBB+

 

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

 

Какие документы необходимы для оформления?

Паспорт;

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

НДФЛ

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

 

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

 

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

 

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

 

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

8-906-983-68-41

8-800-707-01-45

https://invest.zaymer.ru/
«Инвестиции для физических лиц и ИП»
 
Инвестор: ИП, Физ.лицо
Сумма (руб.):  от 1 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
 
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %:  в зависимости от выбранной программы
 
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
 
При ежемесячной выплате процентов:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18%
На 36 месяцев -- ставка 19%
 
При выплате процентов в конце срока:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13,5 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16,5 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17,5 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18,5%
На 36 месяцев -- ставка 19,5%
 
*Мы уплачиваем НДФЛ  за наших клиентов - физических лиц самостоятельно на ежемесячной основе в дату выплаты процентов.
 
 
«Инвестиции для юридических лиц»
 
Инвестор: ООО
Сумма (руб.): от 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
 
 
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %: в зависимости от выбранной программы
 
 
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
 
При ежемесячной выплате процентов:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18%
На 36 месяцев -- ставка 19%
 
При выплате процентов в конце срока:
От 6 месяцев до 11 месяцев - ставка 13,5 %
От 12 месяцев до 17 месяцев - ставка 16,5 %
От 18 месяцев до 23 месяцев - ставка 17,5 %
От 24 месяцев до 35 месяцев - ставка 18,5%
На 36 месяцев -- ставка 19,5%

ООО МФК «ДЗП-ЦЕНТР»

Единый телефон:
8 800 333 10 60,
8 812 777 78 72

https://invest.dozarplati.com

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): От 1 500 000 до 5 000 000 рублей

Срок, проценты:
6 - 11 мес. - 21% годовых
12 - 17 мес. - 26,5% годовых
18 - 23 мес. - 27,5% годовых

24 мес. - 27,8% годовых

 

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): От 5 000 000 до 10 000 000 рублей

Срок, проценты:
6 - 11 мес. - 22% годовых
12 - 17 мес. - 27% годовых
18 - 23 мес. - 28% годовых

24 мес. - 29,1% годовых

 

МФО «До Зарплаты» (ООО МФК «ДЗП-Центр») – является крупной федеральной компанией, работающей в 15 городах России. Компания основана в 2011 г. в г. Санкт-Петербург, и является одной из старейших микрофинансовых организаций на Северо-Западе России. Основной специализацией компании является выдача краткосрочных займов в сегменте «до зарплаты».

Инвесторам компания предлагает не только привлекательные условия по займам (до 29,1%), но и сервис, отвечающий мировым стандартам. 

Порядок начисления и выплаты процентов возможны как ежемесячно, так и ежеквартально, что не влияет на процентную ставку.

Центр Займов (ООО МФК «Саммит»)

 

Москва, Старомонетный переулок, 14с2

 

Прямой номер по вопросам инвестиций 8 (800) 707-78-98

https://investicii.centrzaimov.ru

Высокая доходность физлицу
 
Инвестор:  ИП, физлицо
 
Сумма инвестиций: 1 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
 
Срок инвестирования: от 6 мес. до 60 мес.
 
Досрочное снятие: после 12 мес.
 
от 16 до 22% годовых
 
 
 
Высокая доходность юрлицу
 
Инвестор:  ООО
 
Сумма инвестиций: от 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
 
Срок инвестирования: от 3 мес. до 60 мес.
 
Досрочное снятие: после 3 месяцев
 
от 11 до 22% годовых
 
 
 
Гарантируем увеличение ежемесячного пассивного дохода.
 
МФК “Саммит” (“ДоброЗайм” и “ЦентрЗаймов”) ведет деятельность с 2011 года и входит в тройку лидеров среди самых привлекательных микрофинансовых компаний для вложения денег. 
 
Компания входит в состав саморегулируемой организации «МиР» и занимает десятое место в рейтинге МФО по объему выданных займов.
 
Деятельность компании открыта и регулируется в ЦБ, нам доверяют уже более 100 вкладчиков.
 
Мы не тратим ваши деньги на страховку, и все начисления выплачиваются заранее, а выплаты возможны как ежемесячно, так и с капитализацией.
 

 

microcredit-rf.ru

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию