;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Аналитика


15.02.2017

Ипотека в России становится доступнее: за два года средний размер семейного дохода заемщика, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился на 2,8% и составил 73,1 тыс. руб.

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 2014 годом на 2,8% (или на 2,2 тыс. руб.) и составил 73,1 тыс. руб. В 2014 году данный показатель находился на уровне  75,3 тыс. руб. (Таблица 1). Таким образом, можно сделать вывод о том, что в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется несколько меньший размер доходов для «комфортного» обслуживания среднего ипотечного кредита, чем в «докризисный» период.

 

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

 

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2014-2016 гг.*

 

  2014 г. 2016 г. Динамика рекомендо-ванного дохода
Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, мес. Доход семьи в месяц, тыс. руб. Сред. размер кредита, тыс. руб. Сред. срок кредита, мес. Доход семьи в месяц, тыс. руб.
В целом по РФ 1 965,0 173,1 75,3 1 964,8 176,2 73,1 -2,8%

 

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение суммы рекомендованного семейного дохода отмечено более чем в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Чукотский АО (-21,2%), Астраханская область (-15,4%) и  Воронежская область (-14,7%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Республиках Калмыкия (+29,8%), Дагестан (+21,8%) и Северная Осетия-Алания (+21,4%) (Таблица 3).  

   

«В сравнении с 2014 годом доступность ипотеки несколько возросла, что во многом объясняется более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, действующими последние полтора года, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Тем не менее, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

 

Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой  доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*

 

Регион Рекомендованный доход
на обслуживание ипотечного кредита,
тыс. руб.
Динамика рекомендованного дохода, %
2014 г. 2016 г.
Чукотский автономный округ 87,2 68,7 -21,2%
Астраханская область 64,9 54,9 -15,4%
Воронежская область 63,1 53,8 -14,7%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 67,3 58,2 -13,5%
Тверская область 81,2 70,8 -12,8%
Орловская область 70,6 62,5 -11,5%
Алтайский край 57,7 51,2 -11,4%
Самарская область 62,8 56,2 -10,6%
Республика Саха (Якутия) 93,4 83,7 -10,4%
Ярославская область 75,7 67,9 -10,4%
Магаданская область 90,9 81,7 -10,1%
Архангельская область 81,4 73,2 -10,0%
Кемеровская область 60,0 54,3 -9,5%
Курганская область 58,7 53,5 -8,9%
Новгородская область 63,4 57,7 -8,9%
Ханты-Мансийский АО - Югра 90,0 82,0 -8,9%
Республика Мордовия 72,4 66,5 -8,1%
Свердловская область 73,1 67,2 -8,1%
Волгоградская область 65,7 60,4 -8,1%
Республика Адыгея 62,6 57,6 -8,0%
Нижегородская область 70,5 64,9 -7,9%
Красноярский край 66,5 61,2 -7,9%
Томская область 66,3 61,4 -7,4%
Иркутская область 73,1 68,0 -7,0%
Вологодская область 56,2 52,4 -6,7%
Краснодарский край 68,1 63,8 -6,2%
Пермский край 62,8 58,9 -6,2%
г. Москва 168,8 159,0 -5,8%
Псковская область 63,9 60,3 -5,7%
Челябинская область 50,2 47,5 -5,4%
Калужская область 82,2 77,8 -5,3%
Калининградская область 65,1 62,1 -4,7%
Республика Марий Эл 55,7 53,1 -4,5%
Республика Башкортостан 65,7 62,8 -4,4%
Ставропольский край 68,9 66,1 -4,1%
Хабаровский край 82,7 79,5 -3,9%
Омская область 59,7 57,6 -3,5%
Кировская область 52,0 50,3 -3,3%
Ямало-Ненецкий автономный округ 97,2 94,0 -3,3%
Забайкальский край 66,5 64,4 -3,1%
Оренбургская область 56,1 54,4 -3,0%
Амурская область 73,5 71,3 -3,0%
В целом по РФ 75,3 73,1 -2,9%
Ростовская область 69,9 68,0 -2,7%
Республика Коми 73,3 71,4 -2,6%
Ивановская область 66,0 64,7 -2,1%
Белгородская область 70,7 69,4 -1,9%
Кабардино-Балкарская Республика 76,7 75,2 -1,9%
Новосибирская область 65,8 64,6 -1,9%
Тамбовская область 69,2 67,9 -1,8%
Тульская область 72,5 71,3 -1,7%
Ульяновская область 61,1 60,0 -1,7%
Чувашская Республика 62,6 61,6 -1,5%
Сахалинская область 97,9 97,0 -0,8%
Липецкая область 62,5 62,4 -0,1%
Камчатский край 87,5 87,4 -0,1%

 

*- в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой  доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*

 


Регион
Рекомендованный доход
на обслуживание ипотечного кредита,
тыс. руб.
Динамика рекомендованного дохода, %
2014 г. 2016 г.
Республика Калмыкия 62,8 81,5 29,8%
Республика Дагестан 77,2 94,0 21,8%
Республика Северная Осетия-Алания 78,3 95,1 21,4%
Пензенская область 59,1 66,5 12,5%
Республика Карачаево-Черкессия 66,0 73,4 11,2%
г. Санкт-Петербург 92,4 99,2 7,3%
Республика Алтай 52,4 55,9 6,7%
Курская область 55,9 59,6 6,6%
Брянская область 65,5 69,8 6,5%
Еврейская автономная область 63,9 67,6 5,7%
Удмуртская Республика 55,3 58,1 5,1%
Республика Хакасия 58,5 60,8 4,0%
Костромская область 58,7 60,8 3,7%
Рязанская область 63,2 65,1 3,1%
Республика Бурятия 65,9 67,9 3,0%
Приморский край 82,2 84,3 2,6%
Смоленская область 73,0 74,3 1,8%
Московская область 111,6 113,3 1,5%
Ленинградская область 81,8 83,0 1,5%
Республика Татарстан 56,7 57,3 1,0%
Владимирская область 65,6 66,2 0,9%
Мурманская область 76,0 76,4 0,6%
Саратовская область 64,2 64,4 0,3%
Республика Карелия 68,1 68,3 0,3%

 

*- в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»)

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

Займ под залог ПТС, авто

займ под залог недвижимости

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займы для пенсионеров

займы под маткапитал

куда вложить деньги

займы, кредиты малому бизнесу

бизнес-займы с господдержкой

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию