Как обрабатывать более 100 заявок в секунду и автоматически проверять 95% обращений? Об этом — в нашей статье.

Чтобы удержать постоянных клиентов и привлечь новых, современным МФО уже недостаточно просто выдавать займы. Нужно обеспечивать клиентам высокотехнологичный сервис: быстрый, понятный и удобный сервис.

Успешные МФО активно внедряют IT-решения, позволяющие оказывать весь комплекс финансовых услуг онлайн.

Прогрессивные микрофинансовые компании отличаются от банков только продуктовой линейкой и скоринговой моделью.

МФК «До Зарплаты» направляет большие ресурсы на развитие финтех-направления. Такой подход помогает быстро реализовывать и внедрять идеи как для привлечения новых клиентов, так и для увеличения конверсии на всех этапах воронки — от потребности в займе до рекомендаций со стороны клиента. Разработкой IT-инфраструктуры МФК «До Зарплаты» занимается финтех-агентство Devim. Система, предложенная разработчиками, состоит из целого комплекса модулей:

CRM-система для хранения и работы с клиентскими данными, с фронт- и бэк- офисами для автоматизации работы сотрудников.

  • Личный кабинет с калькулятором займов.
  • Мобильное приложение для удобной работы с займами.
  • Модуль андеррайтинга.
  • Модуль кредитного скоринга для автоматизации рассмотрения заявок на займы.
  • Модуль антифрод-защиты.
  • CRM

    Ядро разработанной IT-инфраструктуры — CRM для хранения и работы с данными клиентов.

    Ее требовалась разработать с нуля: представленные на рынке CRM по разным причинам не подходили либо нуждались в глобальных и трудоемких доработках.

    CRM-система консолидирует данные клиентов, полученные в том числе из внешних источников, анализирует историю взаимодействия с клиентом и генерирует индивидуальные предложения каждому заемщику. Также система дополнена фронт-офисом для удобного функционирования точек продаж и бэк-офисом для  управления офисами, кадрами и настройками параметров.

    Внедрение CRM позволило обрабатывать до 100 заявок в секунду и повысить кросс-продажи.

    Скоринг

    Использование искусственного интеллекта в скоринге позволяет клиентам быстро получить деньги, а компании при тех же ресурсах выдавать больше займов.

    Автоматический скоринг выводит микрофинансовый бизнес на качественно новый уровень. С помощью методов машинного обучения заявки могут обрабатываться мгновенно, а также существенно повышается качество кредитного портфеля при том же уровне одобрений.

    Модуль скоринга обрабатывает данные о клиенте из внутренней истории и внешних источников для получения вероятности просрочки займа (NPL 30+). Ручная обработка на основе модуля андеррайтинга сохраняется в случаях, когда требуется подтвердить личность клиента, а также для проверки качества работы скоринга. В результате андеррайтеры получают заявку с оцененными рисками мошенничества.

    Компании «До Зарплаты» удалось добиться автоматического рассмотрения 95% всего трафика заявок.

    Теперь от подачи заявки в личном кабинете в несколько кликов до получения денег на карту уходит несколько секунд. Сервис становится все быстрее.

    Андеррайтинг

    Андеррайтеры анализируют данные о потенциальном заемщике по базам (например, из бюро кредитных историй) и решают, одобрять заем или нет. До автоматизации процесса оценка заемщика занимала порядка 20 минут.

    В результате внедрения модуля андеррайтинга, который представляет собой удобный рабочий стол с логикой этапов работы, информацией о клиентах и генерацией отчетности, с сотрудников отдела была снята часть рутинной работы — теперь основные данные о заемщике сразу же поступают на рассмотрение и решение принимается за 5 минут.

    «У нас нет сомнений, что будущее за финтехом. Успеха будут достигать компании, вовремя или даже с опережением внедряющие новые технологии, в частности машинное обучение в системе скоринга. Мы работаем с целым штатом первоклассных разработчиков, уделяем особое внимание подбору персонала и организации командной работы, создаем благоприятные условия для разработчиков. Это наш актив, и мы намерены продолжать улучшать результаты работы и искать самые передовые программные решения для реализации бизнес-задач», — комментирует Виктор Трусов, коммерческий директор МФК «До Зарплаты».

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
    Загрузка...