«Рефинансирование. Версия 2.0: консолидация рынка» — под таким названием прошла конференция, организованная компанией Рефинансируй.РФ.

Как оптимизировать  долги так, чтобы и заемщику было выгодно, и кредитор был  доволен – об этом рассказали банкиры и микрофинансисты на профильной конференции, состоявшейся 27-28  июля 2018 года в Калининграде. 

В работе конференции приняли участие эксперты кредитного рынка, представители власти, саморегулируемых организаций, банков и МФО. 

Конференция по рефинансированию

Клиенты хотят сделать все по-быстрому

Как отметил Анатолий Горкин, заместитель министра финансов Калининградской области,  рефинансирование – это актуальная тема, оптимизация кредитов и займов помогает снизить долговую нагрузку, а значит и социальную напряженность. По его мнению, это, прежде всего,   один из вариантов «работы над ошибками» для заемщиков, которые ранее не рассчитали своих сил, и сегодня не могут обслуживать долги.  Среди них многие не анализировали предложения перед заключением договора, не искали варианты с низкой ставкой. Основная мотивация для людей – взять деньги быстро, без волокиты.  Особенно это свойственно клиентам МФО.  «Мы проводили социологическое исследование в Калининградской области, касающееся займов МФО, в частности, выясняли,  что заставляет людей прибегать к услугам МФО. В подавляющем большинстве люди отвечают:  потому, что это быстро и удобно, а также потому, что другие кредиторы отказывают. Но часто «быстро» — ложная причина. Как отмечают социологи, час таких заемщиков стоит меньше, чем то, что они теряют. Что касается «удобно» – люди просто  не хотят выходить из зоны комфорта. Их пугает общение с кредитными организациями. Сверкающие офисы, юноши, не дай Бог, в костюмах. Они не соотносят с этим себя. Они воспринимают банки как дорогой ресторан, где все не для них. Им привычнее ларек у остановки. И даже те, кому вовсе не отказали бы в банке, и кто мог бы получить кредит под низкую ставку, такой возможностью не пользуются. Не удивительно, что среди таких заемщиков с низкой финансовой грамотностью довольно много тех,  кто в итоге с трудом обслуживает свои обязательства. Рефинансирование займов МФО — снижение долговой нагрузки и получение выгодных условий для таких клиентов — очень актуальная тема. Для людей —  это возможность не испортить свою финансовую репутацию, снизить ежемесячные платежи. МФО и банки в таком случае получают лояльных и добросовестных клиентов».

Раз, два и обчелся…

Но реальность такова, что для клиентов МФО на рынке практически нет предложений по рефинансированию. Банки с заемщиками МФО, даже добросовестно обслуживающими сразу несколько микрозаймов, работать не хотят. Это не их формат.

МФО же зачастую под видом рефинансирования просто выдают очередной заем для погашения имеющегося под такой же высокий процент, что и предыдущий (а иногда и дороже!). Тем самым, помогая людям «закапываться» еще глубже в свои долги.

Компания Русмикрофинанс (Бренд — «Рефинансируй.рф), которая выступила организатором конференции – редкое исключение, ведь она  развивает  уникальный проект, нацеленный именно на рефинансирование микрозаймов. В ходе конференции выступила Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс». Она рассказала, что спрос на услугу рефинансирования с каждым годом увеличивается. Растет не только количество заявок, но и  сумма, которую граждане хотели бы рефинансировать. По статистике компании, в 2016 году средний размер долга клиентов, принятых на рефинансирование составлял 86 тысяч рублей, в 2018 году эта цифра выросла до  94 тысяч рублей. 

Эксперт отметила, что  на обслуживание берут клиентов, которые имеют на  руках несколько займов и кредитов.  

Предпочтение отдается тем, кто не вышел на просрочку, но и клиенты со сравнительно не большой просрочкой  могут рассчитывать на одобрение заявки. Все займы суммируются, ставка снижается, срок увеличивается. То есть клиенту становится комфортно платить одному кредитору, значительно уменьшается и ежемесячный платеж,  и общая переплата. Для граждан, которые набрали займов под 600% годовых снижение ставки до 60%, является существенным снижением долговой нагрузки.

Свои же собственные риски  компания нивелирует тем, что не выдает деньги должникам в руки, а перечисляет средства на счета их бывших кредиторов. Это гарантия того, что деньги действительно идут на погашение долговых обязательств, а не будут потрачены на текущие нужды.

Не редкость, когда у клиентов на руках кроме микрозаймов есть кредитные карты, потребительские кредиты. В таком случае микрозаймы берутся на рефинансирование компанией, а остальные долги снижаются через банки-партнеры. По словам спикера, в 2018 году компания расширила свою деятельность и стала работать, как брокер, подбирая для своих клиентов программы ипотечного рефинансирования.

«В этом году  мы открыли новое направление по подбору программ рефинансирования ипотеки. Сами мы не  рефинансируем  ипотеку. Мы выступаем в качестве брокера. Для своих клиентов, у которых нередко  имеются долги не только перед МФО, но и перед банками, мы подбираем выгодные банковские программы. Для людей это бесплатно, ведь комиссию мы получаем от партнеров», — рассказала Анастасия Локтионова.

Евгений Сивцов, коммерческий директор «Рефинансируй.рф» добавил, что компания масштабирует свой бизнес, делая услугу доступнее для клиентов.

Кроме  4 собственных офисов, 7 офисов открыто по франшизе, есть более 300 точек продаж, которые предлагают партнеры, работающие под своим брендом. В ближайшее время планируется– открытие 80 офисов по всей стране по франшизе.  Он также отметил, что компания предлагает страховые продукты, финансовые бесплатные консультации для всех желающих.

Финансовым просвещением в компании занимаются на постоянной основе – еженедельно проводятся дни финансовой грамотности. (В Калининграде, где у компании есть свой офис, такой день был проведен в рамках конференции 28 июля).

Знать – не значит уметь!

Андрей Паранич, заместитель директора СРО МиР отметил, что  брать деньги без анализа имеющихся на рынке предложений у первого, кто даст – это абсолютно не грамотное поведение. При этом не всегда люди не имели информации о других продуктах, более выгодных. Замеры финансовой грамотности показывают, что люди часто вполне осведомлены о разных финансовых услугах, хорошо представляют, где  выгоднее по цене. Но в реальной жизни они поступают так, как привыкли. «Люди пользуется неким привычным набором услуг,  зная, о более выгодных. То есть финансовая культура оказывается ниже финансовых знаний», — отметил эксперт.

В итоге многие оказываются в трудной финансовой ситуации,  и только пост-фактум начинают считать свои деньги. Рефинансирование же – услуга сегодняшнего дня, позволяющая снизить непомерную долговую нагрузку, сохранить хорошую финансовую репутацию.

«Много разговоров о высокой закредитованности россиян. Сами цифры не говорят об этом. Уровень по долговой нагрузке на одного заемщика в России ниже, чем в других странах. Проблема в структуре задолженности, а не в самих долгах. В США основные долги – это  ипотека. То есть низкие ставки, небольшие ежемесячные платежи. У россиян это потребительские кредиты  с высокими ставками. То есть наши люди платят больше при низкой закредитованности. Рефинансирование может помочь изменить ситуацию с долговой нагрузкой», — считает эксперт.

2018 год – лучшее время для рефинансирования

Александр Арифов, председатель правления  Руна-Банка считает, что рефинансирование — тренд текущего года. В банках рефинансирование доступно хорошим клиентам, которым  кредиторы готовы адресовать предложения по снижению ставок. Борьба за положительных клиентов будет усиливаться. При этом эксперт считает, что в этой борьбе первую скрипку будут играть госбанки. С большой долей вероятности они  будут предлагать рефинансирование, чтобы оттянуть заемщиков у частных банков и переманить их друг у друга. Это играет на пользу заемщикам, которые  могут получить шоколадные условия. Но нужно поторопиться.

Политика ЦБ направлена на снижение активности банков на рынке необеспеченных кредитов и ипотеки с низким первым взносом. Именно этим сектором обеспокоен регулятор,  за счет регуляторных требований аппетиты кредиторов в этом секторе будут уменьшены. Банки будут сокращать портфели названных продуктов. Да и ставки, по мнению банкира, снижаться  дальше не будут. А вот вероятность их повышения существует. «Так что в течение 6-9 месяцев еще можно успеть воспользоваться имеющимися выгодными предложениями и попробовать рефинансировать свои кредиты по сегодняшним низким ставкам», — считает банкир.

Рефинансирование: когда всем хорошо

Участники конференции также представили свои конкретные программы рефинансирования, в  том числе для представителей малого и среднего бизнеса. О своих продуктах рассказали банки: «Возрождение», «УРАЛСИБ», «Тинькофф банк». Были затронуты темы правильного инвестирования средств, эффективного взыскания долгов, создания коммерческих проектов по рефинансированию задолженностей не в рамках банков и МФО, а в формате компаний экономической помощи заемщикам. Своим опытом поделились представители компаний и организаций: НБКИ,ОПН24, (агент АО ДОМ.РФ), «Велес Капитал», юридического Агентства «Правеж», «Службы экономической помощи», «Эмкварта. Персональный советник», «Сообщества профессионалов финансового рынка «САПФИР», портала «Микрокредиты России». В целом, все сошлись во мнении, что никому не нужны просрочки, ни клиентам, ни кредиторам.  Гораздо лучше, если клиент сможет с помощью рефинансирования снизить долги и вписаться в график платежей. Количество нуждающихся в этой услуге велико, поэтому рефинансирование наберет обороты до конца года и станет непременным трендом 2019 года.

Юлия Зиберт

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...