Рынок МФО в 2018 году ожидает внимание инвесторов. Так как рынок стал безопаснее для вложений. В отдельный список Банк России выделил компании с капиталом от 70 млн рублей и только им разрешено принимать вложения физлиц. Принят закон о саморегулирвоании. Все МФО обязыны состоять в СРО. А это дополнительная гарантия «чистоты рядов».

риски на рынке инвестиций

Главный риск на рынке инвестиций в МФО — встретить самозванцев.

Доля мошенничеств на рынке привлечения средств еще выше, чем на рынке выдачи займов. Объявить себя МФО, подделать номер в реестре и набрать денег с наивных граждан под 120% годовых и прекратить деятельность — это классика жанра. Поэтому на первый план выходит умение инвестора распознать «пирамиду». Правда, сами МФО говорят о том, что к ним приходят уже подкованные в финансовом плане граждане, такие не реагируют на обещания сверхдоходности. А  люди, которые хотят вложить 40 тысяч под 100% годовых и при этом не понимают, что такие варианты абсолютно не рыночные, с явными признаками мошенничества — не клиенты классчиских МФО.

Для того, чтобы не попасться на удочку злоумышленников, эксперты советуют помнить несколько моментов, связанных с инвестированием средств в МФО.

  1. Во-первых, это вариант для людей, которые осознанно могут принимать финансовые решения, то есть для квалифицированных инвесторов. Для людей, у которых в наличии 1,5 миллиона рублей (если речь о физлицах). Ведь по закону МФО имеют право принимать от физлиц не менее данной суммы. Закон отсекает от вложений в МФО людей, у которых, накопления меньше, как правило, это все, что они накопили за жизнь. То есть, если предлагают вложить более законом обозначенной суммы — это нарушение.
  2. Во-вторых, это вариант для людей, которые понимают риски, которые возникают при вложении средств в МФО — отсутствие государственного страхования. Страхование добровольное — это тема для другого разговора. Если в МФО убеждают, что имеются 100% гарантии возвратности средств — это лукавство.
  3. В третьих, данный инструмент все же для тех, кто стремится диверсифицировать портфель. Если имеется миллионов пять и более, то разумно часть вложить в банк, часть — в МФО, часть в фондовый рынок. В легальных МФО у инвестора уточнят, какова его стратегия инвестирования и не посоветуют вложить все деньги в одну корзину.

Но все же, возвращаясь к началу разговора, наибольшие риски для граждан составляют не отсутствие страхования и возможные банкротства легальных МФО, а встреча с «черными игроками», выдающими себя за МФО. Такие не гнушаются присваивать чужие названия, указывать чужие номера, подделывать документы. И цель у них — обогатиться за счет наивных граждан. Проверить номер МФК (микрофинансовой компании) можно на сайте ЦБ. Именно МФК имеют право принимать вложения от частных инвесторов — физлиц.  Если номер имеется, а фирма при этом предлагает физлицу вложить менее 1,5 миллионов, то такой компании грозит «отчисление» из реестра. О таких нарушениях также можно сообщать «куда следует». В том числе в СРО, где состоит компания. В нашей базе вы можете изучить предложения от МФО, получивших статус МФК (то есть по закону имеющих право не только выдавать займы, но и принимать от населения деньги под проценты).

Консультация  эксперта. Инвестиции в МФО и налогообложение для физлиц

Какие налоги придется заплатить при получении дохода с инвестиций, вложенных в МФО? Есть ли отличие по уплате налогов для физлиц – держателей банковских вкладов и частных инвесторов в МФО?

На вопросы отвечает Ольга Михеенко, юрист, директор компании «Аудит Проф» (специализация – сопровождение бизнеса МФО).

— Поясните, если гражданин вложил в банк 1,5 миллиона и получил доход, то обязан ли он платить налог на прибыль? Или тут важно, под какой процент он вложил? И с какой суммы дохода должен заплатить НДФЛ частный инвестор МФО?

Для начала про депозиты в банках. В настоящее время доход в размере 18,25% годовых не облагается налогом на доход физических лиц (НДФЛ). Если доход выше названной суммы, то налог необходимо будет уплатить с суммы превышения. Допустим, если это 20% годовых, то налог на доходы физлиц в размере 13% будет взиматься с 1,5% (с суммы превышения). Самому физлицу ничего не нужно будет предпринимать, так как это сделает банк, как налоговый агент.
Для МФО подобных льгот по закону нет, физлицу придется заплатить налог со всей суммы процентного дохода – 13%. В настоящее время идут разговоры о том, чтобы применить к инвестициям в МФО те же правила, что и к банкам. Если это произойдет, инвестировать в МФО станет выгоднее для физлиц. Но пока это лишь предложения вслух от имени разных экспертов, законопроекта на эту тему нет.

Название и контактная информация компании Инвестор, сумма, срок, проценты
ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

http://investor.moneyman.ru/

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок:от 6 месяцев до 2 лет

Проценты: 11-14% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

11% годовых на срок 6 месяцев,
13% годовых на срок 12 месяцев,
14% годовых на срок 24 месяца,

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,

10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

Компания MoneyMan предлагает физическим и юридическим лицам инвестиционный продукт «Рублевый заём». Данное предложение регламентируется Федеральным законом N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Количество вкладов на инвестора не ограничено. В совокупности их сумма должна быть равной или превышать 1 500 000 руб.
Компания MoneyMan гарантирует высокий доход и своевременные ежемесячные выплаты по инвестициям, выполнение договорных обязательств и индивидуальный подход к каждому инвестору. МФК «Мани Мен» имеет высокую оценку надежности от Эксперт Ра ruBB+

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Паспорт;

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

НДФЛ

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

8-906-983-68-41

8-800-707-01-45

https://invest.zaymer.ru/

«Инвестиции для физических лиц и ИП»
Инвестор: ИП, Физ.лицо
Сумма (руб.):  от 1 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %:  в зависимости от выбранной программы
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
При ежемесячной выплате процентов:
На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13%
На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15%
На срок 18-32 месяцев – процентная ставка 16%
На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17%
На срок 36 месяцев – процентная ставка 18%
При единовременной выплате процентов в конце срока размещения инвестиций:
На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13,5%
На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15,5%
На срок 18-23 месяцев – процентная ставка 16,5%
На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17,5%
На срок 36 месяцев – процентная ставка 18,5%
*Мы уплачиваем НДФЛ  за наших клиентов — физических лиц самостоятельно на ежемесячной основе в дату выплаты процентов.
«Инвестиции для юридических лиц»
Инвестор: ООО
Сумма (руб.): от 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %: в зависимости от выбранной программы
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
При ежемесячной выплате процентов:
На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13%
На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15%
На срок 18-32 месяцев – процентная ставка 16%
На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17%
На срок 36 месяцев – процентная ставка 18%
При единовременной выплате процентов в конце срока размещения инвестиций:
На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13,5%
На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15,5%
На срок 18-23 месяцев – процентная ставка 16,5%
На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17,5%
На срок 36 месяцев – процентная ставка 18,5%
ООО МФК «ДЗП-ЦЕНТР»

Единый телефон:
8 800 333 10 60,
8 812 777 78 72

https://invest.dozarplati.com

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): От 1 500 000 до 5 000 000 рублей

Срок, проценты:
6 — 11 мес. — 10% годовых
12 — 17 мес. — 13% годовых
18 — 23 мес. — 13,5% годовых

24 мес. — 35 мес.- 14% годовых

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): Более 5 000 000 рублей

Срок, проценты:

от 36 мес. — 15% годовых

МФО «До Зарплаты» (ООО МФК «ДЗП-Центр») – является крупной федеральной компанией, работающей в 15 городах России. Компания основана в 2011 г. в г. Санкт-Петербург, и является одной из старейших микрофинансовых организаций на Северо-Западе России. Основной специализацией компании является выдача краткосрочных займов в сегменте «до зарплаты».

Инвесторам компания предлагает не только привлекательные условия по займам (до 29,1%), но и сервис, отвечающий мировым стандартам.

Порядок начисления и выплаты процентов возможны как ежемесячно, так и ежеквартально, что не влияет на процентную ставку.

Центр Займов (ООО МФК «Саммит»)

Москва, Старомонетный переулок, 14с2

Прямой номер по вопросам инвестиций 8 (800) 707-78-98

https://investicii.centrzaimov.ru

 

Высокая доходность физлицу
Инвестор:  ИП, физлицо
Сумма инвестиций: 1 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 60 мес.
Досрочное снятие: после 6 мес.
от 17 до 22% годовых
Высокая доходность юрлицу
Инвестор:  ООО
Сумма инвестиций: от 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 3 мес. до 60 мес.
Досрочное снятие: после 3 месяцев
от 11 до 22% годовых
Гарантируем увеличение ежемесячного пассивного дохода.
МФК “Саммит” (“ДоброЗайм” и “ЦентрЗаймов”) ведет деятельность с 2011 года и входит в тройку лидеров среди самых привлекательных микрофинансовых компаний для вложения денег.
Компания входит в состав саморегулируемой организации «МиР» и занимает десятое место в рейтинге МФО по объему выданных займов.
Деятельность компании открыта и регулируется в ЦБ, нам доверяют уже более 100 вкладчиков.
Мы не тратим ваши деньги на страховку, и все начисления выплачиваются заранее, а выплаты возможны как ежемесячно, так и с капитализацией.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...