Если процентные ставки по депозиты не устраивают: куда вложить деньги?

Юлия Зиберт, руководитель портала «Микрокредиты России». 

Тема сбережения и приумножения средств населения актуальная в кризис.  Куда вложить деньги до 1,5 млн. рублей? Думается,  если на руках небольшая сумма, то не стоит рисковать, нужны железобетонные гарантии сохранности средств. Ведь не редко для людей сумма до 1,  млн. — «подушка безопасности», все, что удалось накопить за жизнь. Совет — вложить деньги в банк. Государство защищает вкладчиков, на сумму 1,4 млн. рублей предоставляется страхование вкладов по системе АСВ. Даже если банк обанкротился, граждане не пострадают и получат свои деньги в полном объеме.

Если у гражданина более 1,5 миллионов свободных средств, то уже можно называть его инвестором. Такие люди стремятся не только сберечь свои средства от инфляции, но и получить «навар» на вложенные деньги. Таким людям уже не страшно рискнуть частью своих накоплений, потеря части денежных активов не сделает их неимущими. Как сообщает компания «Домашние деньги»: 45% инвесторов компании ответили, что их профессиональная деятельность связана с финансами. Профессиональные инвесторы стремятся «раскладывать» свои средства по разным «корзинам».  Если в одном месте инвестор понесет убыток, в другом он «отыграется». Кто-то сам начинает изучать рынки и принимает решение об инвестировании, кто-то прибегает к услугам брокером, финансовых консультантов.  Куда вкладывать? Недвижимость, драгметаллы, обезличенные металлические счета, акции, облигации, ПИФы, вложения в МФО.

На инвестициях в МФО хочется остановиться. Инструмент понятный, внешне схожий с банковскими депозитами.

  1. Вкладываешь определенную сумму (не менее 1,5 млн. рублей) на определенный срок под фиксированный процент.
  2. По окончании срока — получаешь сумму вложений с процентами. Есть программы с капитализацией (когда сумма начисленных за месяц процентов прибавляется к сумме инвестиций и «поверх»  начисляется оговоренная процентная ставка). Есть варианты с возможностью частичного изъятия средств, использования начисленных процентов, оговорена ставка (минимальная) в случае досрочного расторжения договора.

Но тем не менее вложения в МФО нельзя считать вкладом.

  • Во-первых, страховка тут не работает, если МФО заявляет, что у нее есть страхование вкладов, то инвестор должен понимать — это не то страхование, какое есть у банков. АСВ не страхует вложения в МФО.  Это не означает, что МФО врут про страховку, но речь идет о страховании добровольном.  Потянет ли страховая компания риски и будут ли реально выплачены средства — вопрос остается открытым.
  • Во-вторых, после получения суммы вложений следует уплатить 13% НДФЛ, вкладчики банков освобождены от этого. И в третьих,  устойчивость МФО трудно оценить  инвестору вот так,   «с разбега».   Банк России с этого года делает все, чтобы вложения в МФО стали менее рисковыми. Рынок поделили на два «лагеря». Теперь только устойчивые МФО будут принимать инвестиции  от граждан. Им придется подтвердить наличие собственного капитала в размере не менее 70 млн. рублей (Формула расчета сейчас разрабатывается). Если капитал будет снижен, в течение 6 месяцев статус будет утрачен. И последует процедура исключения из реестра. Такие компании будут контролироваться напрямую Банком России, сдавать довольно жесткую отчетность. Если раньше было два норматива, по которым ЦБ контролировал финансовую устойчивость МФО, то теперь их не менее шести. От банкротства МФО полностью не страхует, но снизит вероятность такого исхода.
  • Кроме этого, в законе устанавливается новое правило защиты граждан, вложивших свои средства в МФО. В случае, если МФО все же обанкротилась, то суммы в размере до 3 млн. рублей, которые физическое лицо вложило в  компанию, возвращаются в первую очередь.

На мой взгляд, вложения в МФО станут более привлекательны для состоятельных граждан, так как риски на этом рынке снижаются. И еще один момент, который хотелось бы осветить (причем, прожектором!) — опасность вложений в псевдо-МФО.  Многие люди не понимают, куда они приносят деньги. Верят на слово, что компания является микрофинансовой. Не проверяют при этом информацию, хотя сделать это просто — на сайте ЦБ есть список легальных игроков, у каждой легальной компании имеется свой номер в реестре Банка России. «Черные» конторы называют себя микрофинансовыми компаниями, хотя таковыми не являются, собирают с населения деньги, обещая 100% годовых и … скрываются в неизвестном направлении. Приметы таких контор:

  • нет номера в реестре ЦБ
  • принимают менее 1,5 миллионов от населения (законом это запрещено)
  • обещают «дивиденды» более 40% годовых
  • называют свои программы инвестиций «вкладами» (использовать термин «вклад» могут только банки)
  • говорят, что «вклады застрахованы» по системе АСВ

В недалеком будущем нас сайте регулятора появится список МФК (микрофинансовых компаний), которым разрешено заниматься приемом инвестиций от физических лиц, ориентироваться на рынке вложений гражданам станет проще. Пока что стоит проявлять особую  бдительность. В целом, вложения в МФО — хороший способ приумножить свои средства, а не только их сберечь. Но делать это нужно осторожно и грамотно, взвесив все «за» и «против».

Название и контактная информация компании Инвестор, сумма, срок, проценты
ООО МФК «Мани Мен»

Единый телефон по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

http://investor.moneyman.ru/

Инвестор: Физ.лицо, ИП, ООО

Сумма (руб.): от 1,5 млн рублей

Срок:от 6 месяцев до 2 лет

Проценты: 11-14% годовых

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «РУБЛЕВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

11% годовых на срок 6 месяцев,
13% годовых на срок 12 месяцев,
14% годовых на срок 24 месяца,

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ДОЛЛАРОВЫЙ ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

6% годовых на срок 6 месяцев,

9% годовых на срок 12 месяцев,

10% годовых на срок 24 месяца

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПРОДУКТ «ЕВРО ЗАЁМ»
Процентная ставка в зависимости от срока и суммы:

5% годовых на срок 6 месяцев,

8% годовых на срок 12 месяцев,

9% годовых на срок 24 месяца

Компания MoneyMan предлагает физическим и юридическим лицам инвестиционный продукт «Рублевый заём». Данное предложение регламентируется Федеральным законом N151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Количество вкладов на инвестора не ограничено. В совокупности их сумма должна быть равной или превышать 1 500 000 руб.
Компания MoneyMan гарантирует высокий доход и своевременные ежемесячные выплаты по инвестициям, выполнение договорных обязательств и индивидуальный подход к каждому инвестору. МФК «Мани Мен» имеет высокую оценку надежности от Эксперт Ра ruBB+

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ В ВОПРОСАХ И ОТВЕТАХ:

Как и где можно оформить?

Договор займа можно подписать в офисе компании либо в любом другом удобном для инвестора месте.

Какие документы необходимы для оформления?

Паспорт;

Реквизиты рублевого счета, на который перечисляется ежемесячная выплата процентов по инвестициям.

НДФЛ

Инвесторы уплачивают НДФЛ на всю сумму получаемых процентов самостоятельно. MoneyMan являемся налоговым агентом, поэтому уплачивает налог на доходы физических лиц за инвесторов. По запросу компания предоставляет справку по форме 2-НДФЛ.

Возможно ли досрочно вернуть заем?

Стандартный договор не предусматривает такой возможности, но досрочное изъятие суммы инвестиций обсуждается в индивидуальном порядке.

Как выплачиваются проценты по займу?

Проценты по займу ежемесячно перечисляются безналичным расчетом на банковский счет, указанный в договоре.

Есть ли скрытые комиссии?

Скрытых комиссий нет. Клиент уплачивает только комиссию своего банка за перечисление средств на счет Money Man. При перечислении клиенту процентов и возврате суммы инвестиций комиссию за перевод уплачивает компания.

Как можно ознакомиться с условиями договора займа?

Общие условия инвестирования можно узнать на сайте. В случае, если Вас интересует предоставление индивидуальных условий инвестирования, свяжитесь с менеджером компании по телефону +7 499 215 60 01 или оставьте заявку на обратный звонок на сайте.

ООО «МФК Займер»

Телефоны по вопросам инвестирования:

8-906-983-68-41

8-800-707-01-45

https://invest.zaymer.ru/

«Инвестиции для физических лиц и ИП»
Инвестор: ИП, Физ.лицо
Сумма (руб.):  от 1 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %:  в зависимости от выбранной программы
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
При ежемесячной выплате процентов:
На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13%
На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15%
На срок 18-32 месяцев – процентная ставка 16%
На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17%
На срок 36 месяцев – процентная ставка 18%
При единовременной выплате процентов в конце срока размещения инвестиций:
На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13,5%
На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15,5%
На срок 18-23 месяцев – процентная ставка 16,5%
На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17,5%
На срок 36 месяцев – процентная ставка 18,5%
*Мы уплачиваем НДФЛ  за наших клиентов — физических лиц самостоятельно на ежемесячной основе в дату выплаты процентов.
«Инвестиции для юридических лиц»
Инвестор: ООО
Сумма (руб.): от 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 36 мес.
Пополнение:  нет
Капитализация %:  нет
Досрочное снятие:  да
Ежемесячная выплата %: в зависимости от выбранной программы
Вы можете выбрать один из  вариантов размещения инвестиций:
При ежемесячной выплате процентов:
На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13%
На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15%
На срок 18-32 месяцев – процентная ставка 16%
На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17%
На срок 36 месяцев – процентная ставка 18%
При единовременной выплате процентов в конце срока размещения инвестиций:
На срок 6-11 месяцев – процентная ставка 13,5%
На срок 12-17 месяцев – процентная ставка 15,5%
На срок 18-23 месяцев – процентная ставка 16,5%
На срок 24-35 месяцев – процентная ставка 17,5%
На срок 36 месяцев – процентная ставка 18,5%
ООО МФК «ДЗП-ЦЕНТР»

Единый телефон:
8 800 333 10 60,
8 812 777 78 72

https://invest.dozarplati.com

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): От 1 500 000 до 5 000 000 рублей

Срок, проценты:
6 — 11 мес. — 10% годовых
12 — 17 мес. — 13% годовых
18 — 23 мес. — 13,5% годовых

24 мес. — 35 мес.- 14% годовых

Инвестор: Физ.лицо, Юр.лицо

Сумма (руб.): Более 5 000 000 рублей

Срок, проценты:

от 36 мес. — 15% годовых

МФО «До Зарплаты» (ООО МФК «ДЗП-Центр») – является крупной федеральной компанией, работающей в 15 городах России. Компания основана в 2011 г. в г. Санкт-Петербург, и является одной из старейших микрофинансовых организаций на Северо-Западе России. Основной специализацией компании является выдача краткосрочных займов в сегменте «до зарплаты».

Инвесторам компания предлагает не только привлекательные условия по займам (до 29,1%), но и сервис, отвечающий мировым стандартам.

Порядок начисления и выплаты процентов возможны как ежемесячно, так и ежеквартально, что не влияет на процентную ставку.

Центр Займов (ООО МФК «Саммит»)

 

Москва, Старомонетный переулок, 14с2

 

Прямой номер по вопросам инвестиций 8 (800) 707-78-98

https://investicii.centrzaimov.ru

 

Высокая доходность физлицу
Инвестор:  ИП, физлицо
Сумма инвестиций: 1 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 6 мес. до 60 мес.
Досрочное снятие: после 6 мес.
от 17 до 22% годовых
Высокая доходность юрлицу
Инвестор:  ООО
Сумма инвестиций: от 500 000 руб. до 50 000 000 руб.
Срок инвестирования: от 3 мес. до 60 мес.
Досрочное снятие: после 3 месяцев
от 11 до 22% годовых
Гарантируем увеличение ежемесячного пассивного дохода.
МФК “Саммит” (“ДоброЗайм” и “ЦентрЗаймов”) ведет деятельность с 2011 года и входит в тройку лидеров среди самых привлекательных микрофинансовых компаний для вложения денег.
Компания входит в состав саморегулируемой организации «МиР» и занимает десятое место в рейтинге МФО по объему выданных займов.
Деятельность компании открыта и регулируется в ЦБ, нам доверяют уже более 100 вкладчиков.
Мы не тратим ваши деньги на страховку, и все начисления выплачиваются заранее, а выплаты возможны как ежемесячно, так и с капитализацией.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...