;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Совет


28.02.2018

Реструктуризация кредита и рефинансирование микрозаймов

реструктуризация кредита займа

Реструктуризация кредита (микрозайма) – этот термин становится известен и понятен многим заемщикам.

 

Граждане, которые накопили долги и не могут по ним расплатиться, а также вполне финансово состоятельные люди в равной степени заинтересованы в том, чтобы снизить долговую нагрузку. В данном случае принято просить у кредитора о реструктуризации кредита (займа).

 

Правда, стоит отметить, что заемщики, не допустившие просрочек могут рассчитывать не только на переоформление кредита в своем банке (реструктуризацию), но и перевод кредита к другому кредитору (рефинансирование). Есть исключения из правил, мы о них тоже поговорим.

 

Процедура реструктуризации

 

Обратиться за реструктуризацией лучше до наступления просрочек, в таком случае кредитор охотнее пойдет навстречу клиенту. Например, снизились доходы – нужно взять справку с места работы, подтверждающую данный факт и написать заявление на реструктуризацию. Но и после возникновения просрочек можно договориться с банком или МФО.  Процедура реструктуризации предусматривает  переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. То есть могут предоставить кредитные каникулы – в течение какого-то времени заемщик будет платить только проценты по кредиту, а тело кредита будет «перенесено» на более поздние сроки. Или будет увеличен срок кредитования, в результате чего ежемесячный платеж уменьшится.

 

Если кредиты в разных банках и МФО

 

Когда речь о кредитах или займах, «рассредоточенных» в разных организациях, то уместнее говорить о рефинансировании. Цель та же – снижение долговой нагрузки на заемщика.

 

Есть разные варианты. Например. В настоящее время банки очень дорожат своими положительными клиентами и сами предлагают снижение ставки (чаще всего, по ипотеке), если очевидно, что ранее оформленный кредит обслуживается не по рыночным ставкам. В таком случае велик риск, что клиент «перебежит» в другой банк с более мягкими условиями. Удержать клиента помогает снижение ставки по действующим обязательствам. Хлопот для клиента при этом меньше, чем при переводе кредита в другое учреждение. Ведь придется пройти заново процедуру оценки платежеспособности, а также самого залога (если речь об ипотеке).

 

Важно!

Эксперты советуют -  если остаток кредита небольшой, платить осталось мало, а ставка снижается на мизерные пункты (менее на 2,5%), то лучше не браться за перекредитование.

 

Популярным становится объединение нескольких кредитов в один. Взятые в разных банка и МФО кредиты, которые клиент успешно погашает можно свести в один, при этом сэкономить на выплатах. Ведь снижение процентных ставок может быть значительным. Да и обслуживать такой кредит будет легче, не нужно держать в голове несколько графиков платежей (а именно забывчивость портит кредитную историю зачастую). Около четверти заемщиков имеют кредиты в 2 банках одновременно, 8% - в трех, есть и такие, кто пользуется заемными средствами сразу четырех и более кредиторов, правда, таких от 1 до 2%. (Статистика ОКБ).

 

Реструктуризация и рефинансирование микрозаймов

 

Для граждан, которые оформили займы в МФО,  также доступны программы реструктуризации. Нужно обратиться к своему кредитору и рассказать о возникших проблемах, или попросить реструктуризацию, когда звонит представитель МФО с вопросами о причинах возникновения просрочек. Чаще всего, будет предложено пролонгирование срока кредитования. Ежемесячные выплаты снизятся. Но не надо забывать о штрафах, если они возникли, их придется оплатить в любом случае. В утешение – проценты по микрозайму не могут расти до бесконечности, в настоящее время действует правило 3Х. То есть вернуть придется сумму, взятую изначально, плюс тройную сумму процентов. Если клиент взял 1000 рублей, то придется отдать 1000 и 3000 = 4000 рублей. Это правило принято законодательно. Нужно учитывать, что пролонгировать один заем можно не более 7 раз. Это правило записано в стандартах СРО микрофинансового рынка. Стандарты обязаны выполнять все МФО.

 

В будущем!

 

«Иксы»  планируют уменьшить, есть предложения по займам до 10 000 рублей ограничить взыскание процентов 2,5Х, постепенно снизив до 1,5Х.

 

А вот свести воедино микрозаймы и оформить один заем под более низкий процент  – это экзотическая услуга для заемщика МФО. Но все же одна компания, которая это предлагает на рынке имеется. Агентство по рефинансированию микрозаймов (Рефинансируй.рф) входит в группу компаний «Русмикрофинанс». Условия схожи с теми, что предъявляют к своим заемщикам банки. То есть клиент должен иметь доход, благополучно обслуживать «набранные» займы. Есть вероятность перекредитоваться и гражданам с просрочками, но тут уже все решается в индивидуальном порядке. По отзывам клиентов в итоге удается снизить ежемесячные выплаты по займам в 5 и более раз! Заявок много, как говорят в компании. Но  злостным просрочникам при отсутствии дохода здесь не помогут. Ведь кредитор в любом случае просчитывает не только выгоду клиента, но и собственную. И оценивает те риски, которые он на себя принимает.

 

В заключение еще раз можно повторить, что решать вопросы о реструктуризации займов лучше сразу при возникновении финансовых проблем. Обращаться к кредитору и просить продлить срок кредитования, снизить ставку, предоставить каникулы по выплатам части долга. Или обращаться к другому кредитору, чтобы перевести кредиты и займы и платить меньше, за счет уменьшения процентной ставки вписаться в рамки платежей.

 

Юлия Зиберт

 

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

Займ под залог ПТС, авто

займ под залог недвижимости

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займы для пенсионеров

вложить деньги в МФО (МФК, МКК)

займы, кредиты малому бизнесу

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию