;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Совет


28.02.2018

Реструктуризация кредита и рефинансирование микрозаймов

реструктуризация кредита займа

Реструктуризация кредита (микрозайма) – этот термин становится известен и понятен многим заемщикам.

 

Граждане, которые накопили долги и не могут по ним расплатиться, а также вполне финансово состоятельные люди в равной степени заинтересованы в том, чтобы снизить долговую нагрузку. В данном случае принято просить у кредитора о реструктуризации кредита (займа).

 

Правда, стоит отметить, что заемщики, не допустившие просрочек могут рассчитывать не только на переоформление кредита в своем банке (реструктуризацию), но и перевод кредита к другому кредитору (рефинансирование). Есть исключения из правил, мы о них тоже поговорим.

 

Процедура реструктуризации

 

Обратиться за реструктуризацией лучше до наступления просрочек, в таком случае кредитор охотнее пойдет навстречу клиенту. Например, снизились доходы – нужно взять справку с места работы, подтверждающую данный факт и написать заявление на реструктуризацию. Но и после возникновения просрочек можно договориться с банком или МФО.  Процедура реструктуризации предусматривает  переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. То есть могут предоставить кредитные каникулы – в течение какого-то времени заемщик будет платить только проценты по кредиту, а тело кредита будет «перенесено» на более поздние сроки. Или будет увеличен срок кредитования, в результате чего ежемесячный платеж уменьшится.

 

Если кредиты в разных банках и МФО

 

Когда речь о кредитах или займах, «рассредоточенных» в разных организациях, то уместнее говорить о рефинансировании. Цель та же – снижение долговой нагрузки на заемщика.

 

Есть разные варианты. Например. В настоящее время банки очень дорожат своими положительными клиентами и сами предлагают снижение ставки (чаще всего, по ипотеке), если очевидно, что ранее оформленный кредит обслуживается не по рыночным ставкам. В таком случае велик риск, что клиент «перебежит» в другой банк с более мягкими условиями. Удержать клиента помогает снижение ставки по действующим обязательствам. Хлопот для клиента при этом меньше, чем при переводе кредита в другое учреждение. Ведь придется пройти заново процедуру оценки платежеспособности, а также самого залога (если речь об ипотеке).

 

Важно!

Эксперты советуют -  если остаток кредита небольшой, платить осталось мало, а ставка снижается на мизерные пункты (менее на 2,5%), то лучше не браться за перекредитование.

 

Популярным становится объединение нескольких кредитов в один. Взятые в разных банка и МФО кредиты, которые клиент успешно погашает можно свести в один, при этом сэкономить на выплатах. Ведь снижение процентных ставок может быть значительным. Да и обслуживать такой кредит будет легче, не нужно держать в голове несколько графиков платежей (а именно забывчивость портит кредитную историю зачастую). Около четверти заемщиков имеют кредиты в 2 банках одновременно, 8% - в трех, есть и такие, кто пользуется заемными средствами сразу четырех и более кредиторов, правда, таких от 1 до 2%. (Статистика ОКБ).

 

Реструктуризация и рефинансирование микрозаймов

 

Для граждан, которые оформили займы в МФО,  также доступны программы реструктуризации. Нужно обратиться к своему кредитору и рассказать о возникших проблемах, или попросить реструктуризацию, когда звонит представитель МФО с вопросами о причинах возникновения просрочек. Чаще всего, будет предложено пролонгирование срока кредитования. Ежемесячные выплаты снизятся. Но не надо забывать о штрафах, если они возникли, их придется оплатить в любом случае. В утешение – проценты по микрозайму не могут расти до бесконечности, в настоящее время действует правило 3Х. То есть вернуть придется сумму, взятую изначально, плюс тройную сумму процентов. Если клиент взял 1000 рублей, то придется отдать 1000 и 3000 = 4000 рублей. Это правило принято законодательно. Нужно учитывать, что пролонгировать один заем можно не более 7 раз. Это правило записано в стандартах СРО микрофинансового рынка. Стандарты обязаны выполнять все МФО.

 

В будущем!

 

«Иксы»  планируют уменьшить, есть предложения по займам до 10 000 рублей ограничить взыскание процентов 2,5Х, постепенно снизив до 1,5Х.

 

А вот свести воедино микрозаймы и оформить один заем под более низкий процент  – это экзотическая услуга для заемщика МФО. Но все же одна компания, которая это предлагает на рынке имеется. Агентство по рефинансированию микрозаймов (Рефинансируй.рф) входит в группу компаний «Русмикрофинанс». Условия схожи с теми, что предъявляют к своим заемщикам банки. То есть клиент должен иметь доход, благополучно обслуживать «набранные» займы. Есть вероятность перекредитоваться и гражданам с просрочками, но тут уже все решается в индивидуальном порядке. По отзывам клиентов в итоге удается снизить ежемесячные выплаты по займам в 5 и более раз! Заявок много, как говорят в компании. Но  злостным просрочникам при отсутствии дохода здесь не помогут. Ведь кредитор в любом случае просчитывает не только выгоду клиента, но и собственную. И оценивает те риски, которые он на себя принимает.

 

В заключение еще раз можно повторить, что решать вопросы о реструктуризации займов лучше сразу при возникновении финансовых проблем. Обращаться к кредитору и просить продлить срок кредитования, снизить ставку, предоставить каникулы по выплатам части долга. Или обращаться к другому кредитору, чтобы перевести кредиты и займы и платить меньше, за счет уменьшения процентной ставки вписаться в рамки платежей.

 

Юлия Зиберт

 

банкротство физлиц

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

Займ под залог ПТС, авто

займ под залог недвижимости

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займы для пенсионеров

займы под маткапитал

вложить деньги в МФО (МФК, МКК)

займы, кредиты малому бизнесу

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию