;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Финансовый ликбез


29.03.2018

Отличия кредита и займа

отличия кредита и займаКредит и заем – эти термины употребляются часто, как синонимы. Но отличия всё же имеются. Разберемся, в  чем разница: взять заем или оформить кредит?

 

Займы выдают некредитные финансовые компании, а кредиты – банки

 

Займы – это долговые обязательства, которые заемщики несут перед НКО. К НКО относятся микрофинансовые организации (МФО), кредитные кооперативы, ломбарды. Займы могут быть краткосрочными, «до зарплаты», еще их называют PDL-займами. Такие займы ограничены по сумме – до 15 000 рублей.  И по сроку  – до месяца. Потребительские займы до 500 тысяч рублей на срок (чаще от 1 года до 5 лет) выдаются как при наличии обеспечения, так и при его отсутствии. Залогом может служить недвижимость, автомобиль, другие ценные вещи.

 

Займы в ломбардах выдаются только под залог

 

Важно!  Ломбарды принимают в залог только движимое имущество, поэтому взять займ под залог квартиры в ломбарде нельзя. А вот заложить свою машину – это нормальный вариант. Кстати, ломбарды могут принять в залог только ПТС. В таком случае автовладелец может продолжать пользоваться своей машиной и деньгами одновременно.

 

МФО могут принимать в залог недвижимость, но 500 тысяч – не та сумма, когда стоит закладывать квартиру. А вот займы от 1 миллиона рублей уже чаще требуют залога серьезных активов.

 

Не все МФО могут выдавать займы выше 1 000 000 рублей. Все МФО поделены на два класса. МКК (микрокредитные компании) могут выдавать физическим лицам до 500 000 рублей в одни руки. МФК (микрофинансовые компании с капиталом от 70 млн рублей) могут выдавать физлицам до 1 000 000 рублей. При этом и те, и другие вправе выдать предпринимателям до 3 000 000 рублей.

 

Займы в кредитных кооперативах доступны только пайщикам КПК. Пайщики несут солидарную ответственность за деятельность кооператива. Суммы, сроки, ставки здесь устанавливаются общим собранием.

 

Банки выдают кредиты. Кредит – тип долгового обязательства, заключаемый между кредитной организацией (банк, располагающий соответствующей лицензией, выдаваемой ЦБ РФ) и заемщиком, о предоставлении некоторой суммы денег на определенное количество времени.

 

Банки, МФО, КПК, ломбарды руководствуются законом «О потребительском кредите (займе)».  Договор должен иметь общие и индивидуальные условия кредитования. В правом верхнем углу  должна быть квадратная рамка, где указывается ПСК (полная стоимость кредита). В ПСК включается не только сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, но иные обязательные платежи. Предельные значения для каждого типа кредита или займа определяются ежеквартально.

 

Свежие значения ПСК.

 

 

Комментарий эксперта

 

Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты России»:

 

Займы выдаются (чаще всего)  по ставкам выше, чем кредиты в банках. Но займы удобны, если деньги требуются срочно. К тому же кредиты доступны далеко не всем заемщикам. Гражданам с плохой кредитной историей или вообще без нее из банков поступают отказы. Поэтому иногда мимо МФО или ломбарда не пройти. Опять же выплаченные вовремя займы помогут исправить кредитную историю. Свежие данные в КИ изменят отношение банков к бывшему просрочнику, ведь будет очевидно, что финансовая дисциплина физлица повысилась. В любом случае брать деньги нужно у легальных компаний. Банки должны иметь лицензию, а МФО – номер в реестре Банка России».

 

Материал подготовила Мария Вершинина

 

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

Займ под залог ПТС, авто

займ под залог недвижимости

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займы для пенсионеров

вложить деньги в МФО (МФК, МКК)

займы, кредиты малому бизнесу

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию