Cначала года размер рекомендованного семейного дохода заемщика комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита вырос

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.08.2019г. размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита,вырос по сравнению с 01.03.2018г. на 5,6% и составил 75,6 тыс. руб. (на 01.03.2018г. - 71,7 тыс. руб.) (Таблица 1). Основными причинами роста данного показателя стали увеличение среднего размера ипотечного кредита на 4,5% и средней ставки на 0,4 процентного пункта.

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитованиядля населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2019г.*

*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

По состоянию на 01.08.2019 года самыйвысокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (152,2 тыс. руб.), Московской области (112,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (91,7 тыс. руб.), Ленинградской области (88,8 тыс. руб.) и Приморский край (87,8 тыс. руб.).В свою очередь, наименьшее значение данного показателя было отмечено в Челябинскойобласти (53,1 тыс. руб.), Алтайском крае (55,2 тыс. руб.), а также в Кемеровской (55,5 тыс. руб.), Оренбургской (58,4 тыс. руб.) и Омской (60,8 тыс. руб.) областях.

При этом ситуация с динамикой рекомендованного семейного дохода в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику роста данного индикатора (и, соответственно, снижения доступности ипотеки) среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Саратовская (+19,7%) и Самарская (+13,2%) области, Красноярский край (+12,0%), Омская (+11,6%) и Нижегородская (+11,3%) области. В то же время, снижение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, рост доступности ипотеки для населения) зафиксировано в Волгоградской области (-11,9%), Хабаровском крае (-5,4%), Тульской области (-2,4%) и Республике Саха (Якутия) (-1,9%) (Таблица 2).

«С начала года размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, немного вырос, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – По нашему мнению, одной из причин данного роста, помимо прочего, является увеличение среднего размера ипотечного кредита и процентной ставки. Соответственно, несколько выросло тело кредитов и объемы ежемесячных платежей по ним. В этой связи заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиковв 2019г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*

	Регион	Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита, тыс. руб.		Динамика рекомендованного дохода, %
	Регион	на 01.03.2019 г.	на 01.08.2019 г.	Динамика рекомендованного дохода, %
1	г. Москва	139,31	152,20	9,3%
2	Московская область	102,95	112,49	9,3%
3	г. Санкт-Петербург	87,68	91,65	4,5%
4	Ленинградская область	84,79	88,80	4,7%
5	Приморский край	79,32	87,84	10,7%
6	Ханты-Мансийский автономный округ - Югра	80,25	85,41	6,4%
7	Республика Саха (Якутия)	83,84	82,26	-1,9%
8	Хабаровский край	83,25	78,72	-5,4%
9	Тульская область	71,93	69,87	-2,9%
10	Республика Татарстан	62,57	68,60	9,6%
11	Красноярский край	60,48	67,74	12,0%
12	Новосибирская область	60,91	67,00	10,0%
13	Нижегородская область	60,07	66,88	11,3%
14	Свердловская область	65,80	66,76	1,5%
15	Ставропольский край	65,62	66,61	1,5%
16	Иркутская область	61,92	66,41	7,2%
17	Ростовская область	59,65	66,30	11,1%
18	Саратовская область	55,25	66,14	19,7%
19	Волгоградская область	74,53	65,68	-11,9%
20	Республика Башкортостан	60,37	65,19	8,0%
21	Самарская область	56,82	64,31	13,2%
22	Краснодарский край	62,28	63,74	2,3%
23	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	56,90	62,98	10,7%
24	Пермский край	56,85	62,38	9,7%
25	Воронежская область	58,86	62,14	5,6%
26	Омская область	54,43	60,75	11,6%
27	Оренбургская область	56,50	58,42	3,4%
28	Кемеровская область	53,78	55,49	3,2%
29	Алтайский край	51,01	55,19	8,2%
30	Челябинская область	52,11	53,10	1,9%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»)

НБКИ: с начала года размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос на 5,6% до 75,6 тыс. руб.