;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Аналитика


19.08.2019

НБКИ: с начала года размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос на 5,6% до 75,6 тыс. руб.

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.08.2019г. размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита,вырос по сравнению с 01.03.2018г. на 5,6% и составил 75,6 тыс. руб. (на 01.03.2018г. - 71,7 тыс. руб.) (Таблица 1). Основными причинами роста данного показателя стали увеличение среднего размера ипотечного кредита на 4,5% и средней ставки на 0,4 процентного пункта.

 

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитованиядля населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

 

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2019г.*

 

Дата

Доход семьи
в месяц, тыс. руб.

Дата

Доход семьи
в месяц, тыс. руб.

Динамика

01.03.2019

71,7

01.08.2019

75,6

5,6%

*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

По состоянию на 01.08.2019 года самыйвысокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (152,2 тыс. руб.), Московской области (112,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (91,7 тыс. руб.), Ленинградской области (88,8 тыс. руб.) и Приморский край (87,8 тыс. руб.).В свою очередь, наименьшее значение данного показателя было отмечено в Челябинскойобласти (53,1 тыс. руб.), Алтайском крае (55,2 тыс. руб.), а также в Кемеровской (55,5 тыс. руб.), Оренбургской (58,4 тыс. руб.) и Омской (60,8 тыс. руб.) областях.

 

При этом ситуация с динамикой рекомендованного семейного дохода в различных регионах страны отличается неоднородностью. Наиболее высокую динамику роста данного индикатора (и, соответственно, снижения доступности ипотеки) среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Саратовская (+19,7%) и Самарская (+13,2%) области, Красноярский край (+12,0%), Омская (+11,6%) и Нижегородская (+11,3%) области. В то же время, снижение показателя рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, рост доступности ипотеки для населения) зафиксировано в Волгоградской области (-11,9%), Хабаровском крае (-5,4%), Тульской области (-2,4%) и Республике Саха (Якутия) (-1,9%) (Таблица 2).

 

«С начала года размер рекомендованного семейного дохода заемщика, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, немного вырос, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – По нашему мнению, одной из причин данного роста, помимо прочего, является увеличение среднего размера ипотечного кредита и процентной ставки. Соответственно, несколько выросло тело кредитов и объемы ежемесячных платежей по ним. В этой связи заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Поэтому важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности комфортными, а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

 

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиковв 2019г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*

 

 

Регион

Рекомендованный доход
на обслуживание среднего
ипотечного кредита, тыс. руб.

Динамика рекомендованного дохода, %

на 01.03.2019 г.

на 01.08.2019 г.

1

г. Москва

139,31

152,20

9,3%

2

Московская область

102,95

112,49

9,3%

3

г. Санкт-Петербург

87,68

91,65

4,5%

4

Ленинградская область

84,79

88,80

4,7%

5

Приморский край

79,32

87,84

10,7%

6

Ханты-Мансийский
автономный округ - Югра

80,25

85,41

6,4%

7

Республика Саха (Якутия)

83,84

82,26

-1,9%

8

Хабаровский край

83,25

78,72

-5,4%

9

Тульская область

71,93

69,87

-2,9%

10

Республика Татарстан

62,57

68,60

9,6%

11

Красноярский край

60,48

67,74

12,0%

12

Новосибирская область

60,91

67,00

10,0%

13

Нижегородская область

60,07

66,88

11,3%

14

Свердловская область

65,80

66,76

1,5%

15

Ставропольский край

65,62

66,61

1,5%

16

Иркутская область

61,92

66,41

7,2%

17

Ростовская область

59,65

66,30

11,1%

18

Саратовская область

55,25

66,14

19,7%

19

Волгоградская область

74,53

65,68

-11,9%

20

Республика Башкортостан

60,37

65,19

8,0%

21

Самарская область

56,82

64,31

13,2%

22

Краснодарский край

62,28

63,74

2,3%

23

Тюменская область
(без ХМАО и ЯНАО)

56,90

62,98

10,7%

24

Пермский край

56,85

62,38

9,7%

25

Воронежская область

58,86

62,14

5,6%

26

Омская область

54,43

60,75

11,6%

27

Оренбургская область

56,50

58,42

3,4%

28

Кемеровская область

53,78

55,49

3,2%

29

Алтайский край

51,01

55,19

8,2%

30

Челябинская область

52,11

53,10

1,9%

 

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»)

 

банкротство физлиц

Рефинансирование долгов под ПТС

Займ под залог ПТС, авто

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займы для пенсионеров

вложить деньги в МФО (МФК, МКК)

займы, кредиты малому бизнесу

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию