Для участников рынка / Актуально


20.02.2019

В Центробанке напомнили, что становится «приметой» нарушений в деятельности МФО

Центробанк использует триггеры при проведении надзорного анализа деятельности МФОЦентробанк использует триггеры при проведении надзорного анализа деятельности МФО.



Сергей Хасаев заместитель начальника Аналитического центра по микрофинансовым организациям ЦБ сообщил в ходе совещания с участниками рынка в Уральском ГУ ЦБ,  что при проверке МФО используется до 90 триггеров. Количество МФО, в отношении которых выявлены триггеры – 441 за 9 месяцев 2018 года.



Как пояснил эксперт, надзорный триггер – или сигнальный показатель – это контрольное соотношение показателей отчетности, которое при определенных значениях может свидетельствовать о нарушениях или признаках нарушений законодательства Российской Федерации.

 

Общими «приметами» того, что в компании не все в порядке являются: неосуществление деятельности на протяжении года, аномальные значения показателей отчетности, отсутствие указания  корректного адреса сайта, на котором размещены правила предоставления займов.

 

Он напомнил одно из оснований для исключения сведений о МФО из государственного реестра МФО – неосуществление деятельности.  Банк России в свое время провел массовую чистку реестра, удалив из него «мертвые души». В настоящее время, если МФО не выдала ни одного займа за год, она может потерять свой номер в реестре. 

 

Что касается сайта, то для МФК он скоро будет обязателен. В настоящее время копия правил предоставления микрозаймов может быть размещена  на стороннем ресурсе в системе Интернет. Документ воспроизводит информацию подлинника документа и его внешние признаки. (То есть лучше размещать скан документа. – от автора).



Что касается аномальных значений показателей отчетности, то эксперт считает, что часто виной всему простая невнимательность. «По-прежнему ряд МФО представляют отчетность с нарушением единиц измерения. Это и показатели в рублях, и «лишняя» цифра в показателе», - прокомментировал проблему представитель ЦБ

 

Кроме этого триггерами являются: отражение в отчетности значений экономических нормативов, не соответствующих установленным Банком России минимальным значениям, некорректное определение размера задолженности, подлежащей учету при расчете НМКК1 («субординированная» задолженность).

 

«Звоночком» являются и отражение в отчетности значений РВПЗ по основному долгу или процентам, не соответствующих установленным Банком России требованиям, а также отражение в разделе IV отчетности задолженности, не соответствующей задолженности, указанной в разделе II отчетности.



Конечно, триггеры – не всегда равны нарушениям, аналитический центр по микрофинансовым организациям ежеквартально осуществляет выявление триггеров на основании показателей представленной отчетности МФО и направляет запрос в МФО о представлении комплекта документов с целью подтверждения,  или опровержения выявленных признаков нарушений законодательства Российской Федерации. Так что у компании в любом случае есть возможность «объясниться».



Юлия Зиберт

 

все материалы

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию