Для участников рынка / Актуально


31.12.2019

Помощь МФО в решении серьезных задач – приятные хлопоты

Как чувствует себя рынок микрофинансов, будет ли сокращаться в 2020 году, какие задачи компаниям предстоит решать в ближайшее время. На вопросы отвечает Ольга Валерьевна Михеенко, руководитель ООО «Аудит Проф» - компании, специализирующейся на обслуживании МФО.

 

- Скажите, с каким настроением микрофинансисты встречают наступающий год?

- Не могу сказать, что настроение радужное. Растет регуляторная нагрузка, бизнес становится не таким привлекательным, как  раньше, растут расходы на его ведение. Все нововведения финансируются за счет самих МФО. По опыту в регионах небольшие компании закрываются. А открытие новых – большая редкость. Бывает даже так: к нам обращаются граждане, которые хотят открыть МФО, мы помогает им получить все разрешительные документы, объясняем все правила игры на данном рынке, компания успешно входит в реестр Банка России и…закрывается. Дело в том, что многим до сих пор кажется, что выдавать займы населению – это очень просто. Когда предприниматели сталкиваются с рынком в реальности, они начинают осознавать, чтобы соблюдать все нормы, законы, нужны немалые ресурсы, компетенции. Иначе фирме грозят многотысячные штрафы, или рост просрочки. Конечно, есть фирмы, которые работают давно, прошли долгий путь, не собираются сдаваться и поэтапно реализуют все, что требуется для продолжения работы. Наверняка все разом с рынка МФО не уйдут. Но то, что в 2020 году микрофинансовый сектор сократится – в этом я не сомневаюсь.

 

 

- С какими сложностями сталкиваются компании, на что жалуются? Как вы помогаете им?

- Судя по тому, что к  нам на обслуживание часто переходят МФО, которые не справляются сами с подачей бухгалтерской отчетности по ЕПС, могу отметить нехватку бухгалтерских кадров. Я имею в виду не просто бухгалтеров, а специалистов, которые разбираются в особенностях бизнеса именно микрофинансовых организаций. Здесь же своя специфика. Директора уже поняли, что просто найти главного бухгалтера – это не решает проблемы фирмы. Когда посыплются штрафы, то бухгалтер может просто уволится, а директор останется с проблемами. Поэтому, не смотря на сокращение числа участников рынка, мы без работы не остаемся. У нас серьезные компетенции в обслуживании МФО. Мы позволяем своим клиентам сэкономить при решении многих задач за счет того, что  они могут пользоваться сформированной нами инфраструктурой, сервисами. У нас есть ПО, которое мы купили на свою фирму, для «малышей», которые не могут себе это позволить – это спасение. Отсутствие штрафов – это тоже, знаете ли, в  деле МФО отличный «бонус». Мы не забудем о том, что нужно заходить в кабинет Росфина и не пропустим дату сдачи отчетности в  ЦБ, не проигнорируем письмо от регулятора. А у нас регулятор строгий? Не ответил вовремя – получишь штраф.

 

В общем, наши клиенты нами дорожат, как и мы ими. Наша взаимность основана на понимании того, что мы нужны друг другу. Все любят, когда есть тот, кто  способен помочь в решении сложных задач,  кто освобождает от лишних хлопот. Мы делаем это с удовольствием, так как это наша работа. Для нас это приятные хлопоты, в отличии от директора МФО, который слово ЕПС использует, как ругательство.

 

 

- Со следующего года в лексиконе директоров может появиться еще одно ругательство –XBRL…


- Да, за 2020 год нужно решить задачу по переходу на новый формат электронной отчетности, которая делает отчетность еще более прозрачной для Центробанка.  Регулятор сможет «копнуть глубже», делать более серьезный анализ. Наших клиентов мы переведем «за руку», а вот тем, кто работает самостоятельно, советую не тянуть с этим делом. ПО для выгрузки показателей из своей программы с программой для выгрузки XBRL требует выбора и «обкатки».




- Вы можете посоветовать вендеров, поставляющих ПО


- Рекламировать конкретных не стану, скажу лишь, что нужно выбирать «производителей». Просто на рынке есть посредники, они хорошо продают на первом этапе, а потом до них часто не дозвониться. А ведь это не просто поставить и… поехали! Любое ПО требует доработки. Всегда возникают какие-то пробуксовки, нужно дорабатывать систему и вносить коррективы. С учетом того, что на рынке микрофинансов новации внедряются со небывалой скоростью, вес постоянно меняется, то дружить с вендерами приходится тесно и наверняка делать это нужно будет долго. Менять одного на другого – это весьма дорогое удовольствие. «Второй брак» на нашем рынке могут себе позволить только богатые люди. Все, у кого ресурсы ограничены, должны на берегу выбирать себе партнеров, вдумчиво и осторожно.




- Вы сказали, что для вас помощь МФО в решении, стоящих перед ними задач – это приятные хлопоты. Какую помощь вы оказываете? Какие услуги предоставляете, кроме ведения бухгалтерии. Если можно, то приведите список услуг, возможные варианты  сотрудничества. С указанием, каким регионам доступны данные услуги.

  1. Сопровождение по ПОД ФТ – 5 000 рублей в месяц;
  2. Юридическое сопровождение – от 10 000 рублей в месяц (не более 20 часов);
  3. Сопровождение проверок ЦБ, СРО, кассовой дисциплины – от 20 000 рублей за проверку.

 
- Что вы пожелаете своим клиентам и  вообще МФО в наступающем году?
В приближающемся году хочется пожелать финансовой стабильности, семейного благополучия и уверенности в завтрашнем дне. Чтобы все задумки были реализованы беспрепятственно и удача сопутствовала вам ежеминутно. Чтобы Новый год принес вам огромный заряд бодрости, железное здоровье, душевный покой и оптимизм. Всего вам доброго и хорошего в Новом году!

 

ООО «Аудит Проф»

телефон 8(343)226-02-38,

моб.тел. 8-9122458493

 

Юридические услуги от компании «Аудит Проф»

 

Наименование

Стоимость, руб.

ОТВЕТЫ НА ЗАПРОСЫ для МФО

Ответ на Запрос (Требование, Предписание, др.) гос.органа, ЦБ, СРО  (подготавливается на основаниии нформации, документов и разъяснений, предоставленных Заказчиком или совместно)

от 5000

 

ОБСЛУЖИВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ В СФЕРЕ ПОД/ФТ

Отчет в РФМ по 115-ФЗ

Комплекс в месяц
5 000

Контроль и скачивание перечня из личного кабинета, каждый раз при обновлении

Скачивание массовой рассылки, ответ на нее

Ответ на запросы по ПОД/ФТ от ЦБ РФ и РФМ

Ведение журнала о доступе к информации уполномоченного органа

Актуализация ПВК (контроль за обновлением информации, приведение в соответствии с Законодательством)

Журнал прохождения инструктажей

 

ЮРИДИЧЕСКОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МФО

Письменное консультирование

Комплекс в месяц
10 000

Консультирование по вопросам реализации Базовых стандартов (кроме управления рисками)

Ответы на запросы СРО, ЦБ РФ и иных государственных органонов (несвязанных с ПОД/ФТ и бухгалтерским учетом)

Мониторинг личного кабинета СРО

Иные юридические услуги (не более 10 часов)

 

ВЕДЕНИЕ КАДРОВОГО УЧЕТА

Ведение личной карточки

Личное дело 1-го сотрудника -
500

Составление трудового договора

Оформление отпусков

Ведение трудовой книжки

 

Распределение обязанностей при заключении договора на сопровождение по ПОД ФТ

 

№ п/п Требования законодательства ПОД ФТ Аудит Проф  Заказчик услуги 
1 Наличие пакета документов  Предоставляем и помогаем заполнить:  
1) ПВК (Правила Внутреннего Контроля) Распечатка каждый раз, когда Аудит Проф направляет ПВК в новой реакции и хранение во всех редакциях
2) Должностная инструкция ответственного сотрудника   
3) Приказ о назначении СДЛ  
4) Анкеты клиентов по ПОД ФТ Заполнение анкет клиентов по ПОД ФТ, на каждого из клиентов
5) Запрос для идентификации  бенефициарного владельца клиента (физического лица или юридического лица)  
6) Отчет Ответственного сотрудника о результатах реализации внутреннего контроля  
7) План подготовки и обучения сотрудников  
8) План проведения проверок соблюдения законодательства в сфере ПОД ФТ  
9) Приказ о конфиденциальности сведений   
10) Приказ   О проведении проверки реализации Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.  
11) Приказ О Перечне сотрудников, обязанных проходить подготовку и обучение ПОД/ФТ. С приложением Перечня  
12) Журнал прохождения инструктажей  
13) Журнал доступа на сайте Уполномоченного органа.  
2 Актуализация ПВК Наши сотрудники отслеживают изменения в действующем законодательстве и при необходимости в течении 3х месяцев (в соответствии с требованиями Федерального законодательства) приводят в соответствие ПВК.  
3 Журнал прохождения инструктажей  Ведет Аудит Проф  Проведение инструктажей со своими сотрудниками по темам и в сроки, которые Аудит Проф направляет Вам на почту 
4 Отчеты в РФМ по 115-ФЗ 1) Каждые три месяца для соблюдения требований ст.7, 7.1. ФЗ 115 наши сотрудники направляли в Росфинмониторинг отчеты о проведенных проверках  клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.  Направлять информацию о количестве договоров по выданным займам 
2) Составление актов о данных проверках
5 Скачивание Перечня из личного кабинета Росфинмониторинга каждый раз при обновлении  Раз в неделю (или более) по мере обновления Перечня наши сотрудники в целях соблюдения ст. 7 ФЗ 115 скачивают с личного кабинета на сайте Росфинмониторинга перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо физическим лицом, в отношении которого межведомственным координационным органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества.
По результатам заполняется «Журнал о доступе к информации уполномоченного органа».
Работа с Перечнем по проверке клиентов
6 Скачивание массовой рассылки, ответ на неё По мере поступления в личный кабинет в целях соблюдения Положения Банка России N 639-П наши сотрудники скачивают массовую рассылку Банка России составляет квитанцию о принятии указанного сообщения (срок ответа на такую рассылку установлен 1 рабочий день).   
7 Ответы на Запросы по ПОД ФТ - 115-ФЗ от ЦБ РФ и РФМ При поступлении запросов, предписаний и иных писем от контролирующих органов нашими сотрудниками готовятся ответы с использованием данных, которые имеются у нас, либо с запросом у вас необходимой информации. Направлять информацию необходимую для подготовки ответов на письма контролирующих органов.
8 Информационное сопровождение  Информирование об изменениях в законодательстве   

 

*пп. 4, 5, 6, 7На сегодня все это делается нами в рамках договора бух.обслуживание, по сути бесплатно.

Нарушение МФО требований 115-ФЗ несет следующую ответственность:

1) статья 15.27 КоАП РФ, штраф от 50 000 до 1 000 000 рублей и приостановление деятельности до 90 суток

2) статья 174 УК РФ, штраф от 120 000 до 1 000 000 рублей, ограничение свободы до двух лет. 

 

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию