Для участников рынка / СРО для МФО


02.09.2016

Саморегулирование в сфере микрофинансов образца 2016 года: сроки, цели, стандарты

На вопросы журналиста Юлии Зиберт отвечает Эдуард Арутюнян, директор СРО «МиР».

 

- На сегодня, если сложить всех членов трех СРО, получается, что в числе участников саморегулирования менее 50% МФО из реестра ЦБ.

 

Как вы считаете, какова причина "молчания" остальных игроков. Не знание, что вступление в СРО обязательно по закону, готовятся покинуть реестр, надеются "запрыгнуть в последний вагон", чтобы сэкономить и начать платить членские взносы только с сентября?

 

- Я полагаю, что не знающих о необходимости вступить в СРО участников рынка уже не осталось или их очень мало. Мы еще сталкивались с такими случаями в начале года, но в последнее время эта причина перестала быть актуальна – об обязательном членстве в СРО знают уже практически все.

 

Компании, которые готовятся прекратить деятельность и покинуть реестр, действительно существуют, и их немало. Такие компании просто плывут по течению, возможно, они до сих пор ведут операционную деятельность, но не предпринимают никаких активных действий для вступления в СРО.

 

Есть и такие компании, которые пытаются сэкономить – начать платить взносы только с сентября. Более того, некоторые участники рынка открыто говорили нам об этом: «Зачем нам рано вступать, если можно вступить позже и сэкономить на взносах?». Однако, если в начале года такая позиция еще могла выглядеть разумной, то сейчас она уже не имеет смысла – крайний срок вступления в СРО 6 сентября. И компаниям, которые планируют продолжить деятельность, необходимо в кратчайшие сроки подать документы на вступление в СРО.

 

Банк России уже неоднократно отмечал, что будет применять меры к компаниям, которые не выполнят в срок требование по вступлению в СРО. Мы наблюдаем все возрастающую активность МФО по вступлению в СРО – и звонков, и писем, и входящих документов с каждым днем становится все больше. Полагаю, схожая ситуация складывается и у наших коллег из других СРО. Уже сейчас ясно, что принять всех участников рынка в оставшиеся несколько дней СРО не смогут. Чем раньше компания подаст заявку, тем меньше у нее шансов столкнуться с мерами надзорного реагирования Банка России.

 

 

- Какие причины отказа во вступлении в СРО?

 

- Их очень мало, это ограниченный перечень, установленный законодательством: несоответствие документов установленному перечню, сообщение недостоверных данных, неполный перечень документов, несоответствие деятельности компании действующему законодательству или сообщение компанией недостоверных сведений. Других причин нет.

 

- У вас 52 некоммерческих МФО в составе? Для них ЦБ готовит отдельный список и отдельное регулирование. Готова ли ваша СРО в полной мере представлять интересы бизнес-МФО. Будет ли отдельная "фракция", "секция" на эту тему, как вы планируете работать с этим сегментом.

 

- На сегодняшний день в СРО «МиР» состоят уже 58 некоммерческих МФО. Отдельный список – это громко сказано. Действительно, в Государственном реестре микрофинансовых организаций выделена отдельная колонка, где отмечено, что компания является МФО предпринимательского микрофинансирования.

 

Такой статус получают МФО, которые одновременно выполняют два условия - количество договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, составляет не менее 70% от общего количества заключенных договоров микрозайма, и объем микрозаймов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составляет не менее 75% от общего объема выданных микрозаймов. Такой статус могут получить как коммерческие МФО, так и некоммерческие, в том числе фонды поддержки малого предпринимательства. Несмотря на отсутствие формальных ограничений, подавляющее большинство таких МФО – фонды.

 

На данный момент регуляторы разрабатывают меры поддержки МФО предпринимательского финансирования, и СРО «МиР» внимательно следит за этим процессом.

 

Однако помимо этого, у некоммерческих МФО есть и другие специфические вопросы, требующие обсуждения и совместных действий. Для этих целей в СРО «МиР» создан Комитет по вопросам деятельности некоммерческих МФО. Недавно мы провели открытое заседание этого комитета с приглашением представителей Банка России, Минэкономразвития России, Корпорации МСП и Европейского банка реконструкции и развития. В этой встрече приняли участие как члены СРО «МиР», так и некоммерческие МФО, которые не входят в нашу СРО. На заседании мы обсудили вопросы, которые волнуют представителей некоммерческих МФО и наметили план работы с этим сектором.

 

Сейчас в СРО «МиР» продолжают поступать заявки от фондов поддержки предпринимательства. Так что 58 – не окончательный показатель.

 

- Много говорили на одном из последних форумов про реабилитацию имиджа МФО. Как вы решаете эту задачу в СРО?

 

Имидж микрофинансового сектора формировался не один год под воздействием разных факторов. Это и недобросовестное поведение участников рынка, и действия нелегальных кредиторов и посредников, не имеющих отношения к микрофинансовому рынку, и непроверенная информация, растиражированная СМИ. Улучшение имиджа микрофинансирования тоже должно быть комплексным, и мгновенного результата ожидать не стоит. Это и меры, направленные на поддержку добросовестных кредиторов и борьбу с нелегальным рынком, и работа по повышению финансовой грамотности и финансовой доступности. Как СРО мы намерены продолжать обучение, проведение конференций, семинаров, совещаний, вебинаров, публикаций в СМИ и другие мероприятия.

 

Отрадно, что прозвучал такой термин как «реабилитация». Потому что реабилитация подразумевает восстановление утраченной репутации несправедливо осужденного. То есть это подразумевает, что предыдущие очернения не имели под собой действительных причин и оснований. И такие прецеденты действительно есть, поэтому рынок нуждается не только в совершенствовании, но и в реабилитации.

 

- Сегодня мелкие игроки до конца не понимают, зачем им саморегулирование. Какие плюсы возникнут у рынка, когда он станет организованным и интересы игроков будут представлять СРО?

 

- Саморегулирование является компромиссным вариантом между жестким и всеобъемлющим государственным регулированием, и надзором и полной вольницей рынка. СРО это некий посредник между рынком и регулятором, который может говорить с регулятором и с рынком на понятном им языке, и таким образом содействовать гармонизации отношений между участниками рынка и регулирующими органами.

 

Кроме этого, не стоит забывать о преимуществах объединения самого по себе – объединившись, можно определить наиболее характерные моменты деятельности, основные проблемы рынка, обобщить практику и собрать достоверную статистику. Все это позволяет определить новации, необходимые для развития рынка микрофинансирования, разработать предложения по усовершенствованию процессов регулирования и надзора. Имея на руках статистику и практические примеры, опираясь на мнение большого количества участников рынка, нам как СРО значительно проще взаимодействовать с регулятором по решению тех или иных проблем.

 

 

- Вы проводите вебинары не только для своих членов, но и для всех желающих. Часто это бесплатные обучения. Альтруизм? Или вы видите большой смысл в образовании всего рынка в целом, как плюс и для СРО "МиР"?

 

- Да, мы видим ценность в повышении информированности, финансовой и юридической грамотности всех участников рынка, в транслировании эффективных и добросовестных практик максимальному количеству участников. Образовывая рынок, мы способствуем тому, чтобы все участники процесса на микрофинансовом рынке говорили на более-менее схожем языке и лучше понимали друг друга. На наш взгляд, в этом заинтересованы и СРО, и участники рынка, и регуляторы.

 

К тому же это помогает выстраивать более цивилизованный рынок, а значит (и тут мы возвращаемся к предыдущему вопросу) положительно влияет на репутацию отрасли.

 

 

- Что проводите в ближайшее время для членов СРО и для сторонних МФО?

 

- 28 сентября мы собираем микрофинансистов на свое традиционное большое мероприятие – Микрофинансовый бизнес-форум. Он пройдет в Москве и соберет более 500 участников – представителей регулятора, руководителей МФО и экспертов рынка. Мы будем обсуждать ключевые тенденции отрасли, эффективные стратегии развития бизнеса и новые технологии для МФО. Конечно, в программу форума войдут и самые «горячие» вопросы – взыскание задолженности, онлайн-идентификация заемщика и переход на единый план счетов.

 

В рамках подготовки к переходу на единый план счетов мы также готовим уникальный вебинар, который на площадке СРО «МиР» проведут представители Банка России – на данный момент принципиальная договоренность о проведении этого мероприятия уже достигнута и в ближайшее время мы определим точную дату.

 

Что касается активностей, доступных исключительно членам СРО «МиР» - их значительно больше. Например, сейчас идет активная работа по подготовке базовых стандартов с привлечением других СРО. Так, стандарт по защите прав потребителей уже передан в рабочем порядке в Банк России. Также начата работа над стандартом по управлению рисками – черновой вариант текста сейчас активно обсуждается специалистами по рискам МФО – членов СРО «МиР».

 

Напомню, что после согласования с Банком России базовые стандарты будут обязательными для всех МФО.

 

 

- Рынок МФО начал делиться на МФК и МКК, есть ли у вас информация о том, какое количество МФО уже подали документы на смену статуса и перевод в МФК? И по вашему, сколько будет всего на рынке МФК?

 

- Сейчас определить, сколько компаний подали заявление на получение статуса МФК сложно – регулятор не разглашает эту информацию. Это можно будет увидеть, когда они получат статус и будут отмечены в Государственном реестре. Большого наплыва желающих стать МФК мы не ожидаем. Существуют разные экспертные мнения. Оптимистическая оценка количества – это 150-200 компаний. Я полагаю, что их количество будет менее 100.

 

Источник: Микрокредиты России

 

 

 

                

все материалы

Калькулятор ПСК для МФО 
Расcчитать среднерыночные значения потребительских
займов МФО

ЕПС и ОСБУ для МФО

Заявки для МФО

IT-сопровождение, программное обеспечение для МФО

Консалтинговые услуги

Сопровождение бизнеса МФО (регистрация, отчетности, подготовка документации, бухгалтерские услуги)

СРО и некоммерческие партнерства

Бюро кредитных историй для МФО

Юридические услуги для МФО

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию