;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Опрос


23.06.2015

Взять кредит, чтобы погасить предыдущий - профессионалы не советуют так поступать

По данным ОКБ, в среднем на одного заемщика в России приходится 1,8 кредита. 57% заемщиков имеют 1 действующий кредит, 25% - 2 кредита, 10% - 3 кредита, и по 4% заемщиков имеют 4 и 5 и более кредитов. 63% заемщиков имеют кредиты в одном банке, 25% - в двух банках, 8% - в трех банках, 3% - в четырех и более банках. Среди высокозакредитованных клиентов есть люди, которые берут кредиты, с целью перекредитоваться, чтобы погасить свои предыдущие займы. Как относятся кредиторы к таким клиентам, что им советуют?

На вопросы отвечает Борис Батин,  генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.

 

- Такие клиенты с несколькими кредитами на руках "перетекают" в МФО, ведь в банках им в конце концов отказывают?

- Мы неоднократно указывали, что даже когда в конце 2014 года, когда банки практически приостановили потребительское кредитование в МФО не хлынул поток банковских «отказников».

Это произошло по нескольким причинам. Во-первых,  микрозайм – это нишевый продукт, он значительно отличается от банковского кредита, и лишь при определенных условиях выступает его альтернативой. Люди, пользовавшиеся банковскими потребительскими кредитами, привыкли к ссудам на значительно большие суммы, сроки и под более низкие ставки. Во-вторых, объемы финансирования микрофинансовых компаний страны не превышает 0,3% от объемов банковского кредитования. Даже если бы переток заемщиков из банковского сегмента в микрофинансовый был существенным, МФО просто не справились бы с потребностями бывших заемщиков банков из-за недостатка фондирования.

 

- Тем не менее, есть люди, которые хотят оформить кредит, чтобы "закрыть" предыдущий. МФО к таким заемщикам тоже применяют стоп-политику?

- Важнейшая задача для серьезной МФО не просто выдать заем, но и вернуть его. Поэтому МФО применяют в своей работе сложные скоринговые модели. И хотя оценка платежеспособности в МФО лояльнее и мягче, чем в банках, заемщику с несколькими непогашенными кредитами, а тем более, если по ним есть просрочка платежа микрофинансисты, скорее всего, откажут в заемных средствах. Слишком велика вероятность того, что такой клиент не вернет занятые в долг средства вовремя. Перекредитование в какой-то мере решает краткосрочные финансовые трудности, но в долгосрочной перспективе довольно пагубно для заемщика. Мы готовы кредитовать людей с текущими кредитными обязательствами. Но все зависит от структуры этих обязательств и, самое главное, платежной дисциплины заемщика.

 

- Как производится оценка заемщика? 

- Поскольку микрофинансовый бизнес гораздо более рисковый, чем банковское кредитование, то и модели оценки платежеспособности заемщиков должны быть если не совершеннее банковских, то как минимум не уступать им. Серьезные игроки рынка обладают впечатляющими высокотехнологичными системами оценки рисков. Особенно это касается компаний онлайн-кредитования. Поскольку в бизнес процессах таких компаний отсутствует физическая встреча с потенциальным заемщиков, процедура кредитования полностью дистанционна, то вероятность ошибки должна быть сведена к минимуму.

 

MoneyMan использует вероятностные методы оценки заемщиков, основанные на статистике и данных, которые мы можем собирать из различных источников. Алгоритм инновационной модели принятия решений о выдаче микрозайма «Скоринг 5.0» сервиса онлайн-кредитования MoneyMan включает более 1000 агрегатов, включая технологии множественного поиска, внутреннюю кредитную историю, антифрод сервис «национальный хантер», данные нескольких бюро кредитных историй и другие внешние источники, например, информацию о платежах потенциальных заемщиков на счета мобильной связи и данные из аккаунтов заемщиков в социальных сетях. На оценку платежеспособности заемщика также влияет такой экзотический параметр, как поведение пользователя на сайте MoneyMan. 

 

- Как вообще вычислить истинную цель получения займа? ведь клиент может и не признаться, что заем нужен для погашения предыдущих кредитов.

- Большая часть банковских кредитных продуктов и займов МФО являются нецелевыми. В этом смысле принципиальной разницы между обычным потребительским кредитом наличными в банке и займом МФО нет. MoneyMan оценивает, прежде всего, способность заемщика отвечать по своим кредитным обязательствам, его кредитоспособность, и если цель займа не противоречит закону, то это личное дело каждого, как тратить свои деньги. Компаниям необязательно получить признание заемщика в том, что он планирует оформить микрокредит на погашение предыдущей ссуды от банка или МФО. Для этого МФО, как и банки, обмениваются информацией о займах с аккредитованными бюро кредитных историй. Мы запрашиваем информацию о заемщике в БКИ и сами видим кредитную историю заемщика, его платежную дисциплину.

 

- На ваш взгляд, каковы причины роста долговой нагрузки населения? 

- Долговая нагрузка в России гораздо ниже, чем в большинстве европейских стран (например, Германии, Чехии, Испании), и даже ниже чем в странах с аналогичной степенью развитости экономики (Бразилия, Индия, Турция). Уровень закредитованности населения России не является сколько-нибудь опасным для экономики страны. При этом количество кредитов не влияет прямо на закредитованность. В США, например, на одного американца приходятся до 10 различных кредитов. Наличие кредитной карты или двух, автокредит… прибавьте сюда ипотеку. Складывается впечатление отнюдь не о закредитованном человеке, а, наоборот, о преуспевающем. Он неплохо зарабатывает, потому что может обслуживать свои кредиты, он финансово грамотен, потому что умеет выбирать выгодные предложения (например, кредитная карта какой-нибудь кобрендинговой программы) и пользоваться ими.

 

Здесь гораздо важнее уровень соотношения дохода и кредитной нагрузки. В России эта цифра составляет около 20%, в Польше около 27%, в Турции более 30%. Т.е. рынок потребительского кредитования России, который так тщательно охлаждают последние 2 года, на самом деле, далек от перегрева. Фигурально выражаясь, он только-только оттаял. 

 

- Что вы посоветуете людям, у которых на руках 2 и более кредитов, и они не могут как раньше обслуживать долги?  

- Прежде всего стоит взвесить все за и против перед тем, как брать на себя кредитные обязательства. Как я уже отметил, перекредитование в конечном итоге пагубно для заемщика. Но если заемщик осознает, что его финансовое положение ухудшается, и вскоре он не сможет обслуживать свой кредит, самый лучший выход - обратиться к компании кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Ни в коем случае нельзя прятаться от кредитора, необходимо выйти на контакт с кредитором, чтобы найти взаимовыгодное решение проблемы. Практически в каждой компании заемщику предложат выход из ситуации. К слову, в MoneyMan предусмотрена возможность заморозить выплаты по займа на срок до четырех недель (пока не восстановится финансовое положение). Можно также реструктурировать задолженность, увеличив срок выплат долга, что снижает кредитную нагрузку на заемщика. Подобные программы смягчения предусмотрены в большинстве банков и микрофинансовых организаций. 

 

Подготовила Юлия Зиберт

 

Moneyman (ООО МФК «Мани Мен»)

Единый телефон по инвестициям: по вопросам инвестирования: +7 499 215 60 01

Сайт по займам: https://moneyman.ru/

Сайт по инвестициям: http://investor.moneyman.ru/

Информация о компании:

Группа в "Вконтакте" - https://vk.com/moneymanru

Группа в "Одноклассниках" - http://ok.ru/moneyman.r

 

MoneyMan присвоен рейтинг надежности ruBB+.mfi с прогнозом «стабильный»

 

Moneyman — это первая микрофинансовая организация в России, которая полностью ведет свою деятельность в интернете. Чтобы получить у нас заем не нужно ни выходить из дома, ни сканировать документы, ни пускать к себе домой непонятных администраторов или курьеров. 

 

 

Информация о компании (инвестиции):

Приумножьте свои накопления с нами, в том числе в валюте!        

Мы привлекаем инвестиционные займы в рублях и валюте от физических и юридических лиц.

MoneyMan – первая и крупнейшая компания онлайн-кредитования в России. Специализируется на дистанционной выдаче микрозаймов физическим лицам. Является лидером рынка онлайн-кредитования, а также входит в топ-10 микрофинансовых организаций России и в тройку крупнейших PDL-компаний России по размеру портфеля займов и другим отраслевым признакам. Обладает уникальной скоринговой моделью собственной разработки.

С 2012 года компания привлекла более 650 млн. руб. инвестиций. В июне 2015 в ходе очередного инвестиционного раунда венчурный фонд Emery Capital и бизнесмен Вадим Дымов вложили в MoneyMan $6 млн.

За три года существования MoneyMan приобрел статус международной компании и профинансировал более 200 тыс. займов на общую сумму свыше 1,95 млрд рублей. Компания имеет международное признание: MoneyMan дважды назван лучшим сервисом микрозаймов в России по версии Global Banking & Finance Review (2013, 2014), вошел в рейтинг лучших стартап-команд России по версии журнала «Секрет фирмы» (2014), а также в число лучших европейских стартапов по версии журнала об инновациях Red Herring (2015).

В 2014 году MoneyMan открыл бизнес в Казахстане, где за год существования стал лидером сегмента онлайн-кредитования по кредитному портфелю. В том же году сервис начал функционировать в Грузии и за полгода вошел в топ-3 крупнейших онлайн-кредиторов страны. В июне 2015 года сервис MoneyMan вышел на рынок Западной Европы, открыв бизнес в Испании. Первый заём MoneyMan.es выдал 17 июня 2015 года жителю Севильи.

Компания состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ под номером 2110177000478 от 25.10.2011 года.

Moneyman обеспечивает высокую доходность по инвестиционным продуктам. Это обусловлено низкими издержками благодаря бизнес-модели онлайн-кредитования, а также высокой маржинальностью бизнеса при эффективном управлении рисками, а также поддержании высокого качества кредитного портфеля.

 

Членство в СРО: «МиР»

Регистрационный номер: 2110177000478

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

Займ под залог ПТС, авто

займ под залог недвижимости

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займы для пенсионеров

вложить деньги в МФО (МФК, МКК)

займы, кредиты малому бизнесу

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию