;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Аналитика


06.02.2017

НБКИ: за два последних года доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, сократилась с 13,7% до 9,8%

При этом доля граждан с долговой нагрузкой ниже 30%, наоборот, выросла

 

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) отмечает снижение доли российских заемщиков, чья текущая долговая нагрузка* (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) составляет более 50%. Об этом свидетельствуют данные от 4 000 кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и т.д.), передающих сведения в НБКИ. Так, в 4 квартале 2016 года доля заемщиков с показателем PTI выше 50% (т.е. более 50% их ежемесячных доходов приходится на обслуживание кредитов) сократилась на 3,9 процентных пункта (с 13,7% до 9,8%) по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. При этом, наиболее серьезные темпы снижения отмечены у самых «закредитованных» заемщиков (PTI выше 60%) – на 3,3 п.п. до 4,6% (Таблица 1).

 

Таблица 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)

 

  Менее 10% 10,01%-20% 20,01%-30% 30,01%-40% 40,01%-50% 50,01%-60% более 60%
2014 год 29,22 22,16 15,72 11,22 8,01 5,73 7,94
2016 год 30,62 24,21 16,62 11,12 7,61 5,19 4,62

 

При этом необходимо отметить, что доля заемщиков с PTI до 30% с 2014 года, наоборот, выросла, что свидетельствует о том, что банки стали более тщательно следить за долговой нагрузкой населения (Диаграмма 1).

 

Диаграмма 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)

 

 

Наибольшая доля самых «закредитованных»  граждан (PTI выше 50%) в конце 2016 года отмечена в Кировской и Амурской областях (16,64% и 16,62%, соответственно), а самая «благополучная» ситуация в этом сегменте заемщиков зафиксирована в Санкт-Петербурге (5,21%) и Тульской области (5,82%) (Таблица 2).

 

«В последние годы банки серьезно снизили свой аппетит к риску, и, как мы видим, это приводит к положительным результатам - доля самых «проблемных» заемщиков сокращается, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом следует отметить, что ситуация с долговой нагрузкой в российских регионах крайне неоднородна. Так, доля наиболее «закредитованных» заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, достаточно сильно варьируется - от 5 до 17% от общего количества заемщиков в зависимости от конкретного субъекта РФ. Поэтому для кредиторов по-прежнему важно учитывать как можно больше данных о заемщике для принятия кредитных решений. Аналитика НБКИ дает банкам возможность оценки долговой нагрузки в различных сегментах и микросегментах заемщиков, и корректировать свои кредитные политики с учетом рыночной конъюнктуры. Такой подход позволяет избежать излишней «закредитованности» граждан и находить перспективные направления развития розничного кредитования».

 

Таблица 2. Доля заемщиков со значением текущей долговой нагрузки (PTI) выше 50% от общего числа заемщиков в конце 2016 года

 

Регион PTI- более 50%
Кировская область 16,64%
Амурская область 16,62%
Республика Бурятия 15,34%
Оренбургская область 15,14%
Костромская область 14,61%
Республика Мордовия 14,45%
Республика Карелия 14,35%
Архангельская область 14,33%
Мурманская область 14,29%
Астраханская область 14,26%
Курская область 13,75%
Калужская область 13,34%
Забайкальский край 13,14%
Тамбовская область 13,12%
Ивановская область 12,92%
Липецкая область 12,70%
Республика Удмуртия 12,55%
Вологодская область 12,42%
Красноярский край 12,41%
Республика Коми 11,88%
Белгородская область 11,79%
Тюменская область 11,61%
Калининградская область 11,00%
Республика Татарстан 10,87%
Республика Марий Эл 10,82%
Челябинская область 10,81%
Республика Адыгея 10,79%
Ставропольский край 10,78%
Курганская область 10,64%
Иркутская область 10,62%
Республика Хакасия 10,51%
Сахалинская область 10,44%
Омская область 10,35%
Краснодарский край 10,22%
Республика Башкортостан 10,08%
Псковская область 10,05%
Орловская область 9,97%
Ульяновская область 9,86%
Алтайский край 9,81%
Российская Федерация 9,81%
Пензенская область 9,78%
Новгородская область 9,69%
Республика Калмыкия 9,68%
Самарская область 9,66%
Брянская область 9,59%
Новосибирская область 9,45%
Рязанская область 9,38%
Саратовская область 9,32%
Смоленская область 9,28%
Томская область 9,15%
Владимирская область 9,03%
Воронежская область 8,93%
Нижегородская область 8,91%
Свердловская область 8,89%
Хабаровский край 8,79%
Волгоградская область 8,43%
Кемеровская область 8,40%
Тверская область 8,20%
Ростовская область 7,85%
Москва 7,67%
Приморский край 7,64%
Московская область 7,56%
Пермский край 7,42%
Ярославская область 6,41%
Ленинградская область 6,01%
Тульская область 5,82%
Санкт-Петербург 5,21%

 

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.

Последние данные можно посмотреть, пройдя по данным ссылкам:
http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=20588
http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=20592

 

Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»)

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

Займ под залог ПТС, авто

займ под залог недвижимости

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займы для пенсионеров

займы под маткапитал

куда вложить деньги

займы, кредиты малому бизнесу

бизнес-займы с господдержкой

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию