;

ДЕНЬГИ ПОД ПРОЦЕНТЫ   занять   вложить

Выберите займ или программу инвестиций в своем городе

Главная / Совет


26.01.2018

Займ под залог недвижимости

Занять под залог недвижимости – возможность получить заемные средства по низкой ставке. Наличие залога всегда делает заем более дешевым для потребителя.  Ведь недвижимость – всегда в цене. На Западе наличие недвижимости воспринимается, как серьезный актив. Дома  закладывают для того, чтобы получить  деньги для обучения детей в колледже, для покупки нужных бытовых вещей, открытия бизнеса. Иначе – придется брать необеспеченный дорогостоящий кредит, а это невыгодно. В нашей стране «обратная ипотека» не так популярна. Многие просто не знают о возможности получить деньги под залог жилья или земельного участка.

 

займ под залог недвижимости

 

1. Кто имеет право выдавать займы под  недвижимость?

 

Заем физическому лицу под залог недвижимости могут выдать не только банки, но и МФО, кредитные кооперативы. Иные коммерческие организации и даже физические лица также могут выдать любой заем, но для непрофессиональных участников количество займов ограничено – до 4 в год.

 

Дмитрий Щеголихин, руководитель юридического центра «Догма»: «Простым ООО и физическим лицам можно выдавать без рисков  максимум 3 займа в год, в  том числе с ипотекой».

 

Важно! Ломбарды не имеют права принимать в залог недвижимость.

 

2.  Какую сумму можно получить при залоге квартиры

 

Отдавать кредитору в залог недвижимость стоит, если требуется большая сумма. Ориентир - 80% от стоимости квартиры вместе со всеми процентами. Собственно, практически все банки и МФО предлагают именно такой вариант. Эксперты советуют оформлять залог. Если речь о сумме не менее 1,5 млн рублей. Если потребности скромнее и  требуется   100 -  300 тысяч рублей, то не стоит передавать в залог  банку или иному кредитору свою недвижимость. Ведь, если случится просрочка, реализация залога будет не обосновано суммой долга.

 

3. Ставки по кредитам и займам под залог недвижимости

 

В настоящее время (январь 2018 года) банковские проценты на «обратную ипотеку», как еще называют кредиты и займы под залог жилья и других объектов начинаются от 10% до 29% годовых. В МФО ставки от 3% - 6% в месяц. Разброс по процентам велик, так как разные кредитные организации ведут разную риск-политику, а также предъявляют различные требования к залогам и самим заемщикам. Если требуется подтверждение платежеспособности клиента (справки 2НДФЛ), то процент, как правило, ниже.  Если указана цель получения средств – то тоже процент снижается. Охотнее кредитуют под жилье, ведь его просто оценить и реализовать. Земельные участки,  дома, гаражи, производственные базы и так далее – штучный товар.  Оценить сложно, найти покупатели еще сложнее.  Так что ликвидность объекта – немаловажный фактор при получении кредита или займа под залог.  В МФО  требования к заемщикам мягче,  соответственно ставки – выше.  Поэтому, если есть возможность подтвердить доход, то выгоднее получать банковский кредит.  Если доход минимальный, «серый», то можно оценивать предложения от микрофинансовых организаций.

 

займ под залог недвижимости риски

 

4.  Риски на рынке займов под залог недвижимости

 

Важно! При получении  займа в МФО необходимо убедиться, что компания работает на рынке легально и состоит в реестре Банка России.  Иначе можно попасть в руки мошенников.

 

Уже были случаи, когда людям «подсовывали» договоры купли-продажи вместо договора займа. И получалось, что за 3 000 рублей мошенники покупали квартиру стоимостью  3 000 000 рублей. Конечно, можно обращаться в полицию и суд за защитой своих прав. Но лучше вообще не попадать в такие ситуации. Поэтому – СМОТРИТЕ, ЧТО ИМЕННО ПОДПИСЫВАЕТЕ!

 

Совет обратиться с образцом договора к нотариусу.

 

Мошенники, как правило, убеждают людей, что   нотариальное удостоверение удорожает сделку.  Мелочиться и рисковать самым дорогим активом - глупо. В нотариальной конторе проверят и договор, разъяснят гражданам характер сделки. Естественно, ни один нотариус не перепутает договор займа и договор купли-продажи квартиры.  Мошенники исчезнут после того, как клиент станет настаивать на посещении нотариальной конторы.

 

Но самый распространенный риск для заемщика – потеря работы и дохода, невозможность расплачиваться по долгам. В таком случае залог рано или поздно перейдет в собственность кредитора.  Если это банк или МФО, то после продажи объекта и погашения займа, остаток денег будет зачислен клиенту на счет. 

 

5.  Способы использовать кредитные средства с умом

 

Рефинансирование других займов

 

Если в нескольких банках и  МФО есть кредиты под высокие проценты, то можно все это суммировать и перевести общую сумму долга в одно кредитное учреждение, оформив кредит или заем под залог недвижимости по низкой ставке.  За счет того, что срок кредитования увеличивается (а ипотеку дают на 10-20 лет) и за счет снижения процентной ставки ежемесячный платеж может снизиться в несколько раз.  Такой способ интересен довольно многим людям, ведь по статистике Объединенного кредитного бюро четверть (25%) заемщиков имеют кредиты и займы в двух банках или НКО (некредитные финансовые организации).

 

Покупка второй квартиры

 

Дети растут быстро. Многие родители хотели бы помочь им обзавестись собственным жильем. А сами подросшие дети мечтают жить отдельно от «предков».  Решать вопрос можно начать заранее. А именно под существующую квартиру, в которой проживает семья взять кредит на покупку другой квартиры или даже комнаты. При этом купленную недвижимость можно сдавать в аренду и с полученных денег гасить ипотеку. То есть уровень жизни семьи при этом не снизится, всё остается по старому, но в это же время для детей выкупаются квадратные метры. При оформлении кредита стоит рассказать о своих планах банку или МФО. Ведь кредиторы охотнее дают деньги на покупку вещей, которые останутся в собственности у клиента. Рисков тут мало – если вдруг заемщик не сможет погашать кредит, он сам продаст купленную на кредитные средства квартиру и погасит долг без проблем. Вероятнее всего, при этом «наварится» на повышении цен на недвижимость.  Ведь статистика говорит о том, что недвижимость – это железобетонные вложения.

 

Резюме:

Взвешивайте свои силы при оформлении займов под недвижимость, выбирайте легальные компании, не экономьте на нотариусах и юристах, определитесь с целью кредитования заранее. И все получится.

 

Автор: Юлия Зиберт

 

банкротство физлиц

рефинансирование микрозаймов

займы под залог ломбард

Займ под залог ПТС, авто

займ под залог недвижимости

деньги по паспорту

займы наличными

круглосуточные займы

займ на яндекс деньги и киви кошелек

займ онлайн через интернет

деньги на дом

займы на карту

исправить кредитную историю

займы для пенсионеров

займы под маткапитал

вложить деньги в МФО (МФК, МКК)

займы, кредиты малому бизнесу

Вход для МФО,КПК,ломбардов аккредитованных на портале

Как попасть в список финансовых организаций, аккредитованных на портале и разместить информацию